Materiais Gratuitos
Guias, planilhas e checklists para entender renda fixa e organizar suas finanças. Criados por Adriano Freire · ANCORD nº 50352.
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Guias e checklists abertos
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Para ler os guias
49 materialis encontrados
Renda fixa do zero: o que é e por onde começar
O que é renda fixa, os quatro títulos para começar, quanto cada um rende hoje, o imposto, a garantia e o primeiro passo.
Renda Fixa por Objetivo: reserva, médio prazo e longo prazo
Qual título serve para a reserva, para um plano de 1 a 3 anos e para o longo prazo, com a conta do imposto, o que conferir antes de aplicar e as taxas de hoje.
Guia do Tesouro Direto 2026: qual título escolher
Para que serve cada título, quanto rende o Tesouro Selic com a taxa de hoje, custódia, imposto e o que acontece ao vender antes do vencimento.
Tesouro IPCA+: como funciona e quando faz sentido
Como o título rende acima da inflação, por que o preço oscila antes do vencimento, o efeito do imposto e para que objetivo ele serve.
Guia de Renda Fixa Pós-Fixada 2026
Quanto rendem CDB, LCI, LCA e Tesouro Selic com a taxa de hoje, a tabela de equivalência entre título isento e tributado, os limites do FGC e os 5 erros mais comuns.
Juros compostos: como funcionam e quanto o dinheiro cresce
Juros simples x compostos com a taxa de hoje, em quanto tempo o dinheiro dobra e por que a mesma conta pesa nas dívidas.
Checklist: como comparar CDB, LCI e LCA em 7 passos
Sete passos para comparar pelo rendimento líquido: prazo, alíquota, equivalência, liquidez, emissor e FGC, com exemplo e tabela nas taxas de hoje.
Checklist: 8 erros do investidor ao declarar o Imposto de Renda
Rendimentos isentos, ações, prejuízos, Tesouro Direto, fundos, custo médio, exterior e criptoativos: o que conferir em cada ponto antes de entregar.
Checklist: os 7 erros mais caros na renda fixa
Sete erros comuns de quem investe em renda fixa, quanto cada um custa com as taxas de hoje e o que conferir para não cometer nenhum.
Checklist: o primeiro investimento em 7 passos
Reserva, conta, título, valor, imposto e registro: o caminho para sair da poupança e fazer a primeira aplicação, com o rendimento nas taxas de hoje.
Checklist: como montar a reserva de emergência em 7 passos
Quanto guardar pelo seu custo de vida, onde deixar e em que ordem montar, com o rendimento de cada opção nas taxas de hoje.
Glossário de Renda Fixa: 38 termos em linguagem direta
38 termos explicados em linguagem direta, com exemplo e as taxas de hoje: CDI, Selic, IPCA, CDB, LCI, LCA, FGC, gross-up, IR regressivo, duration, marcação a mercado.
PGBL ou VGBL: a diferença no imposto e quando cada um faz sentido
Onde o Imposto de Renda incide em cada plano, a dedução de 12%, as tabelas progressiva e regressiva e a conta de um exemplo com a tabela de 2026.
Guia do Trabalhador CLT 2026: quanto cai na conta e o que você recebe além do salário
Salário líquido, INSS, Imposto de Renda, 13º, férias, FGTS, PLR e rescisão, com a conta de cada um feita na página e as tabelas oficiais de 2026.
Recebi um valor alto: o que fazer primeiro
Rescisão, herança, venda de imóvel ou indenização: os primeiros movimentos, onde deixar o dinheiro enquanto decide, o imposto de cada caso e o limite do FGC.
Os 10 anos antes da aposentadoria: quanto juntar e como se organizar
A conta do patrimônio para complementar o INSS, as três fontes de renda, o que costuma mudar na carteira e os erros da reta final.
MEI: como separar as contas e o que fazer com o lucro
Conta do negócio separada da pessoal, valor do DAS em 2026, limite de faturamento, reserva da empresa e a ordem de uso do lucro.
Financiar ou investir: a conta antes de decidir
Custo do financiamento contra o rendimento líquido da aplicação, Price x SAC com exemplo, imóvel, carro e quando amortizar.
Checklist financeiro de fim de ano em 9 itens
13º, aporte no PGBL, reserva, documentos do IR, FGC, carteira, tarifas e metas: o que tem data para vencer em dezembro e o que revisar na virada.
Modelos de renegociação de dívidas: 3 textos prontos
Pedido de renegociação, proposta de quitação à vista e pedido de cópia do contrato, para copiar ou baixar em Word, com o que conferir na resposta do credor.
10 prompts para organizar as finanças com o ChatGPT
Prompts para copiar: classificar gastos, achar assinaturas, ordenar dívidas, montar orçamento e prever o saldo do mês, com o resultado pronto para a planilha.
27 Planilhas de Controle Financeiro
Controle mensal e diário, orçamento 50/30/20, fluxo de caixa, contas a pagar, dívidas, investimentos, dividendos, IR em ações, MEI, viagem, casamento, financiar ou alugar e mais. Fórmulas prontas.
Planilha de Orçamento Familiar 50/30/20 grátis
Planilha de orçamento familiar gratuita com a regra 50/30/20 já calculada: renda de cada pessoa, gastos por categoria e o painel que mostra onde a família saiu do alvo.
Planilha de Quitação de Dívidas grátis: bola de neve x avalanche
Planilha gratuita para quitar dívidas: lance saldo, juros e parcela de cada uma e veja por onde começar pelos métodos bola de neve e avalanche, com quanto você paga só de juros.
Planilha de Controle de Investimentos grátis: carteira e alocação
Planilha gratuita para acompanhar a carteira: cada aplicação com valor investido e atual, ganho, rentabilidade, peso na carteira e a alocação-alvo por classe comparada com a real.
Planilha de Controle de Cartão de Crédito grátis: parcelas e fatura
Planilha gratuita para controlar o cartão de crédito: cadastre limite e vencimento, registre cada compra parcelada e veja o compromisso mensal já assumido e o uso do limite.
Planilha da Reserva de Emergência grátis: quanto guardar e como acompanhar
Planilha gratuita que calcula o tamanho da sua reserva de emergência a partir do custo de vida real e do tipo de renda, e acompanha cada aporte até a meta com o percentual concluído.
Planilha de Metas Financeiras grátis: quanto guardar por mês para cada objetivo
Planilha gratuita de metas financeiras: para cada objetivo informe quanto custa, quanto já tem e o prazo, e veja quanto guardar por mês, o percentual concluído e se todas as metas cabem na renda.
Planilha de Gastos Mensais grátis: modelo pronto para 2026 com resumo por categoria
Planilha gratuita de gastos mensais: lance cada gasto com categoria e veja, mês a mês, o total por categoria, o percentual da renda gasto e o saldo acumulado.
Planilha de Gastos Diários grátis: controle dia a dia com teto de gasto e alerta
Planilha gratuita de gastos diários: defina um teto por dia, lance cada gasto com a forma de pagamento e veja o total do dia com alerta e as 53 semanas do ano.
Planilha de Fluxo de Caixa Pessoal grátis: previsto x realizado mês a mês em 2026
Planilha gratuita de fluxo de caixa pessoal: entradas e saídas previstas contra as realizadas em cada mês de 2026, com a diferença e o saldo acumulado do ano.
Planilha 50-30-20 grátis: como dividir o salário entre necessidades, desejos e metas
Planilha gratuita da regra 50-30-20 para um salário: informe a renda líquida, lance os gastos e veja teto, gasto e sobra de necessidades, desejos e metas.
Planilha de Contas a Pagar grátis: vencimentos, atrasos e total do mês em um só lugar
Planilha gratuita de contas a pagar: lance cada conta com vencimento e status e veja os dias para vencer, atrasos, o que vence em 7 dias e o total do mês.
Planilha do desafio das 52 semanas grátis: quanto dá para juntar em um ano?
Planilha gratuita do desafio das 52 semanas: modo crescente (R$ 1 a R$ 52 = R$ 1.378) ou valor fixo, marque cada depósito e veja se está adiantado ou atrasado.
Planilha de viagem grátis: quanto guardar por mês até a data da viagem?
Planilha de viagem gratuita: orçamento em 9 categorias com conversão de moeda, quanto guardar por mês até a ida, gastos na viagem e custo por viajante e dia.
Planilha de casamento grátis: como controlar fornecedores, pagamentos e convidados?
Planilha de casamento gratuita: 40 fornecedores (orçado, contratado, pago, saldo e próximo vencimento), 200 convidados com confirmação e custo por pessoa.
Financiar ou alugar: qual compensa mais? Planilha grátis com a conta mês a mês
Planilha gratuita que compara financiar (Price ou SAC) com alugar e investir a diferença, mês a mês, com o patrimônio final de cada rota nas suas premissas.
Planilha de juros compostos grátis: quanto R$ 300 por mês viram em 10 anos?
Planilha gratuita de juros compostos com aportes mensais: taxa anual convertida em mensal, conta mês a mês até 600 meses e marcos de 1, 3, 5 e 10 anos.
Planilha de IR em Ações grátis: preço médio, isenção de R$ 20 mil e DARF
Planilha gratuita que calcula o preço médio por ativo, aplica a isenção de R$ 20 mil por mês, separa day trade (20%) de operação comum (15%), compensa prejuízo, desconta o IRRF e mostra o DARF 6015 com vencimento. Valores oficiais da Receita, conferidos em set/2026.
Planilha do primeiro apartamento grátis: quanto precisa ter antes de assinar e quanto guardar por mês?
Planilha gratuita da compra do primeiro imóvel: entrada com FGTS, ITBI e registro da sua cidade, taxas do banco, parcela contra a renda (regra dos 30%), mobília, os 3 primeiros meses e quanto guardar por mês até a compra.
Planilha de orçamento para estudante grátis: mesada, estágio e quanto sobra no fim do mês?
Planilha gratuita para estudante: mesada e estágio, gastos fixos e variáveis por categoria, lazer em % da renda, despesas do semestre divididas por mês e a sobra, com aviso quando o semestre não cabe.
Planilha IR 2027 grátis: como organizar o ano e saber se vale o simplificado ou o completo?
Planilha gratuita para a declaração de 2027: rendimentos mês a mês, despesas dedutíveis com teto, dependentes, bens e o comparativo simplificado x completo com a redução da Lei 15.270.
Planilha do 13º salário grátis: o que fazer com o décimo terceiro antes que dezembro decida?
Planilha gratuita para distribuir o 13º: dívidas com juros primeiro, contas de dezembro e janeiro (IPVA, IPTU, matrícula), reserva e compras, com os juros economizados e a sobra ou falta calculadas.
Planilha de gastos com bebê grátis: quanto custa o primeiro ano e quanto guardar por mês?
Planilha gratuita do primeiro ano do bebê: enxoval e itens únicos (com presentes descontados), custo mês a mês, renda da casa durante a licença e quanto guardar por mês até o nascimento.
Planilha de finanças do casal grátis: como dividir as contas, proporcional ou meio a meio?
Planilha gratuita para casal: renda de cada um, contas da casa com a parte de cada um nos dois modos de divisão, metas conjuntas, percentual da renda comprometido e a sobra de cada um.
Planilha para freelancer e autônomo grátis: quanto cobrar por hora para o mês fechar?
Planilha gratuita para renda variável: preço mínimo da hora a partir dos seus custos e horas faturáveis, recebimentos por cliente, meses abaixo do mínimo e a reserva de 6 a 12 meses.
Planilha do MEI 2026 grátis: faturamento, limite, DAS e pró-labore
Planilha gratuita do MEI para 2026: DAS de R$ 82,05 a R$ 87,05 calculado sobre o salário mínimo de R$ 1.621, acumulado contra o limite de R$ 81 mil com alertas em 80% e 100%, despesas do negócio, pró-labore separado do lucro e resumo do ano.
Planilha de Controle de Dividendos grátis: proventos, yield on cost e renda mensal
Planilha gratuita de proventos: carteira com yield on cost, lançamento de dividendos, JCP (17,5% retidos desde 2026) e rendimentos de FII, renda de cada mês, calendário ativo por mês e meta de renda passiva com o percentual atingido.
O que o banco não conta sobre renda fixa
Seis pontos que mudam o rendimento e não aparecem na oferta: percentual do CDI, imposto, liquidez, FGC, taxas de fundos e reaplicação.
Tabelas vivas de 2026
Os números oficiais do ano, com fonte e data, para conferir antes de calcular.
Aviso Importante: Os materiais têm caráter exclusivamente educacional e não constituem recomendação de investimento, consultoria financeira ou indicação de produtos específicos. Consulte um profissional qualificado antes de tomar decisões financeiras. Adriano Freire · ANCORD nº 50352.