Quanto custa morar sozinho? Planilha grátis com aluguel, contas, caução, enxoval e quanto guardar por mês
Você informa a renda líquida, o aluguel e as contas do mês, a garantia que o proprietário aceita e o enxoval por cômodo; a planilha diz se o aluguel cabe na renda, quanto custa sair de casa, o que pode esperar e quanto guardar por mês até a mudança. A conta do mês, a da saída e a lista do enxoval no mesmo arquivo, terminando em um número só.
Resposta rápida
Morar sozinho de aluguel tem duas contas: a de todo mês e a de sair de casa. No exemplo preenchido da planilha, com renda líquida de R$ 4.800, aluguel de R$ 1.150 e condomínio de R$ 280 (29,8% da renda, no limite dos 30%), o mês completo custa R$ 3.200 e sobram R$ 1.600. Para sair de casa são R$ 5.100 (caução de 3 aluguéis, mudança, gás, chaveiro e a primeira despensa), mais R$ 6.550 de enxoval essencial e R$ 9.600 de reserva de 3 meses: R$ 21.250 antes da mudança. Com R$ 6.250 guardados e 12 meses até a data, são R$ 1.250 por mês. Abre no Excel e no Google Sheets.
Veja antes de baixar: Exemplo: sair de casa com renda líquida de R$ 4.800
Abas Cabe na renda e Resumo com o exemplo preenchido (aluguel de R$ 1.150 + condomínio de R$ 280, caução de 3 aluguéis, 16 itens de enxoval, reserva de 3 meses, R$ 6.250 já guardados e 12 meses até a mudança).
| Indicador | Valor | Leitura |
|---|---|---|
| Aluguel + condomínio | R$ 1.430 | 29,8% da renda líquida: no limite dos 30% |
| Aluguel máximo com esse condomínio | R$ 1.160 | Teto de R$ 1.440 para aluguel e condomínio juntos |
| Custo total do mês | R$ 3.200 | 66,7% da renda; só a casa (aluguel, condomínio, IPTU e contas) é R$ 1.840 |
| Sobra do mês depois de mudar | R$ 1.600 | 33,3% da renda: sobra para a reserva e para metas |
| Custo de sair de casa | R$ 5.100 | Caução de 3 aluguéis (R$ 3.450), mudança, gás, chaveiro e a primeira despensa |
| Enxoval a comprar antes de mudar | R$ 6.550 | Lista de R$ 10.900, sem o que já tem, os presentes e R$ 1.850 que podem esperar |
| Reserva de 3 meses | R$ 9.600 | 3 vezes o custo total do mês |
| Total antes de mudar | R$ 21.250 | Com R$ 6.250 guardados, faltam R$ 15.000 |
| Guardar por mês até a mudança | R$ 1.250 | 12 meses; 26% da renda líquida, cabe em 30% |
Como ler: Com R$ 4.800 de renda líquida, o aluguel de R$ 1.150 cabe no limite e o mês fecha com R$ 1.600 de sobra. A caução de R$ 3.450 é só uma parte dos R$ 21.250 que precisam existir antes da mudança: com R$ 6.250 guardados e 12 meses, são R$ 1.250 por mês.
Os números são do exemplo que já vem preenchido na planilha. Apague e coloque os seus: as fórmulas continuam funcionando.
O que tem dentro da planilha
| Aba | O que ela faz |
|---|---|
| Instruções | Como preencher em 5 passos, a regra dos 30% para aluguel e condomínio, o que a Lei do Inquilinato diz sobre caução, aluguel adiantado, taxa de cadastro, IPTU e condomínio, e as fontes com data de consulta. |
| Custo do mês | Até 25 contas com grupo, valor e dia do vencimento: aluguel, condomínio, IPTU, luz, água, gás, internet, celular, mercado, transporte, lazer e assinaturas. Soma o custo total e mostra o peso de cada grupo. |
| Cabe na renda | Aluguel + condomínio em % da renda líquida, com alerta acima de 30%, o aluguel máximo para filtrar anúncios, o custo da casa completa, a sobra do mês e a reserva de 3 meses do custo. |
| Sair de casa | A garantia escolhida (caução, seguro-fiança, título de capitalização ou fiador) com a comparação do que sai no começo e do que não volta no contrato, mais mudança, gás, chaveiro, internet e a primeira compra da despensa. |
| Enxoval | Até 40 itens por cômodo, com valor e situação: a comprar, já tenho, presente ou pode esperar. Soma o que precisa existir antes da mudança e o que fica para os meses seguintes. |
| Resumo | Custo de sair de casa, enxoval essencial e reserva somados, o já guardado, o que falta e quanto guardar por mês até a mudança, com aviso quando passa de 30% da renda. |
Como usar em 3 passos
Monte o mês com o imóvel que você quer
Aluguel e condomínio do anúncio, suas contas, mercado e transporte. A aba Cabe na renda devolve o aluguel máximo para a sua renda e a sobra do mês.
Some a saída e o enxoval
Escolha a garantia, some mudança e gás, e marque cada item do enxoval. O que pode esperar sai da conta de antes da mudança.
Veja quanto guardar por mês
Informe os meses até a mudança e o que já guardou. Se passar de 30% da renda, a planilha avisa: adie a data, reduza o enxoval ou troque a garantia.
Para quem é esta planilha (e para quem não é)
É para quem vai sair da casa dos pais ou de uma república para morar sozinho de aluguel e quer saber, antes de assinar, se o salário segura o mês e quanto juntar até a mudança.
Não é para quem vai comprar o imóvel: entrada, FGTS, ITBI e parcela estão na Planilha do Primeiro Apartamento. Quem ainda decide entre alugar e comprar tem a Planilha Financiar ou Alugar.
Quando a planilha ficar pequena
A planilha ensina. O Patrimo faz sozinho.
O mesmo controle, registrado em segundos no celular — sem fórmula pra cuidar e sem conectar no seu banco. Três coisas que o app faz e a planilha não:
- A mudança vira uma meta com valor e data: cada depósito registrado sobe o percentual concluído.
- Depois da mudança, aluguel, condomínio, luz e internet viram vencimentos com aviso antes do dia.
- O saldo previsto do mês mostra se a sobra da planilha existe de verdade, antes de o mês acabar.
Para começar no app, lance os gastos desta semana: cada um leva segundos, pelo celular. A planilha fica guardada como histórico.
Usar online no Patrimo (grátis)Também no iPhone e no Android:
Perguntas frequentes
Quanto custa morar sozinho por mês?
Depende da cidade, mas a conta tem sempre as mesmas linhas. No exemplo da planilha, o mês custa R$ 3.200: aluguel de R$ 1.150, condomínio de R$ 280, IPTU de R$ 60, R$ 350 de luz, água, gás e internet, R$ 700 de mercado e limpeza, R$ 250 de transporte, R$ 50 de celular e R$ 360 de lazer e assinaturas. Só a casa (aluguel, condomínio, IPTU e contas) dá R$ 1.840, 38,3% da renda líquida de R$ 4.800. Troque os valores azuis pelos da sua cidade.
Quanto do salário pode ir para o aluguel?
A referência de planejamento é até 30% da renda líquida para aluguel e condomínio juntos; não é regra legal, mas acima disso sobra pouco para o resto do mês. No exemplo, R$ 1.430 de aluguel e condomínio são 29,8% de R$ 4.800: dentro, mas no limite. O teto é R$ 1.440, então com R$ 280 de condomínio o aluguel pode ir até R$ 1.160. Muitas imobiliárias também pedem renda de cerca de 3 vezes o aluguel; confira a regra da sua.
Quanto preciso juntar para sair de casa?
Some três coisas: o custo de sair (garantia do aluguel, mudança, gás, chaveiro, primeira despensa), o enxoval que não dá para adiar e uma reserva de 3 meses do custo do mês. No exemplo, são R$ 5.100 + R$ 6.550 + R$ 9.600 = R$ 21.250. Com R$ 6.250 já guardados e 12 meses até a mudança, faltam R$ 15.000, ou R$ 1.250 por mês, 26% da renda líquida.
Qual o valor máximo da caução do aluguel e ela volta?
A caução em dinheiro não pode passar de 3 meses de aluguel e deve ser depositada em caderneta de poupança; no fim do contrato, ela volta para o inquilino com o rendimento (Lei 8.245/1991, art. 38, § 2º). No exemplo, 3 aluguéis de R$ 1.150 dão R$ 3.450. O contrato só pode ter uma garantia (art. 37, parágrafo único). O seguro-fiança sai mais barato no começo, mas não volta: a R$ 1.500 por ano, são R$ 3.750 em 30 meses de contrato, pagos pelo inquilino (art. 23, XI).
Tenho que pagar o primeiro aluguel adiantado ou taxa de contrato?
Com garantia no contrato, não: o proprietário não pode exigir aluguel antecipado, salvo locação sem garantia (até o 6º dia útil do mês que começa) ou para temporada (Lei 8.245/1991, arts. 20 e 42). A taxa de intermediação e a de análise de cadastro são do proprietário (art. 22, VII). Já o IPTU fica com o proprietário, salvo cláusula expressa no contrato passando para o inquilino (art. 22, VIII), e o condomínio ordinário é do inquilino (art. 23, XII). Por isso a planilha traz o IPTU como linha à parte.
O que comprar para morar sozinho? Tem lista do enxoval?
Tem: a aba Enxoval vem com 16 itens por cômodo (quarto, cozinha, sala, banheiro, área de serviço) e aceita até 40. No exemplo, a lista soma R$ 10.900, mas a cama já existe (R$ 1.400), fogão e louça vêm de presente (R$ 1.100) e micro-ondas e sofá podem esperar (R$ 1.850): o que precisa existir antes da mudança cai para R$ 6.550, puxado pela geladeira (R$ 2.300) e pela máquina de lavar (R$ 1.700).
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Material educacional gratuito. Não constitui recomendação de investimento. Adriano Freire · ANCORD nº 50352.
Quem escreveu
Adriano Freire
Fundador do Patrimo · ANCORD nº 50352
Empresário, criador de conteúdo educacional e fundador do Patrimo App. Trabalhou no maior banco de investimentos da América Latina e é credenciado pela ANCORD (nº 50352).
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