Planilha de Controle de Cartão de Crédito grátis: parcelas e fatura
Cadastre seus cartões com limite e vencimento, registre cada compra (à vista ou parcelada) e veja, mês a mês, quanto de fatura você já tem comprometida antes mesmo de ela fechar.
Resposta rápida
O susto da fatura vem das parcelas: cada compra dividida em 10 vezes é um compromisso de 10 meses que o extrato não mostra somado. Esta planilha gratuita registra cada compra com o número de parcelas e calcula o valor da fatura de cada mês futuro, o percentual do limite em uso (com aviso acima de 70%) e o melhor dia de compra de cada cartão. Abre no Excel e no Google Sheets.
Veja antes de baixar: Exemplo: o painel das faturas com duas compras parceladas
Aba Painel das Faturas, calculada a partir de cinco lançamentos de exemplo em dois cartões.
| Cartão | Total lançado (R$) | Parcelas do mês (R$) | Limite (R$) | % do limite | Situação |
|---|---|---|---|---|---|
| Cartão principal | 5.440,00 | 1.140,00 | 5.000 | 108,8% | Atenção: acima de 70% do limite |
| Cartão secundário | 235,00 | 235,00 | 3.000 | 7,8% | Sob controle |
| Total | 5.675,00 | 1.375,00 | 8.000 | 70,9% |
Como ler: Um notebook de R$ 3.600 em 12 vezes e uma passagem de R$ 1.200 em 6 vezes viram R$ 500 de compromisso fixo por mês: no exemplo, o cartão principal passa do limite e o conjunto dos dois usa 70,9% do crédito disponível.
Os números são do exemplo que já vem preenchido na planilha. Apague e coloque os seus: as fórmulas continuam funcionando.
O que tem dentro da planilha
| Aba | O que ela faz |
|---|---|
| Guia de Uso | Por que o parcelado engana, como usar o melhor dia de compra e a legenda de cores. |
| Meus Cartões | Banco, bandeira, limite total, dia de vencimento e melhor dia de compra de cada cartão. |
| Lançamentos | Data, descrição, categoria, valor total e número de parcelas. O valor da parcela é calculado. |
| Painel das Faturas | O compromisso mensal já assumido por cartão e o percentual do limite em uso, com aviso acima de 70%. |
Como usar em 3 passos
Cadastre os cartões com limite e vencimento
O melhor dia de compra é o dia seguinte ao fechamento da fatura: comprar nele dá até 40 dias para pagar sem juros.
Registre cada compra com as parcelas
Uma linha por compra, com o total e o número de parcelas. É a planilha que distribui o valor pelos meses.
Olhe o painel antes de parcelar de novo
Se o compromisso mensal já passa do que sobra da renda, a próxima compra parcelada vira rotativo. É esse o momento em que a planilha paga o trabalho.
Para quem é esta planilha (e para quem não é)
É para quem parcela compras, tem mais de um cartão ou toma susto quando a fatura fecha.
Não é para quem já está no rotativo ou no parcelamento da fatura: nesse caso o problema é a dívida, e a Planilha de Quitação de Dívidas vem antes desta.
Quando a planilha ficar pequena
A planilha ensina. O Patrimo faz sozinho.
O mesmo controle, registrado em segundos no celular — sem fórmula pra cuidar e sem conectar no seu banco. Três coisas que o app faz e a planilha não:
- Mostra a fatura aberta por categoria antes de fechar.
- Soma as parcelas que caem nas próximas faturas.
- Avisa antes do vencimento da fatura.
Para começar no app, lance os gastos desta semana: cada um leva segundos, pelo celular. A planilha fica guardada como histórico.
Usar online no Patrimo (grátis)Também no iPhone e no Android:
Perguntas frequentes
Como a planilha calcula a fatura dos meses seguintes?
Cada compra parcelada é dividida pelo número de parcelas a partir do mês do lançamento, e o painel soma todas as parcelas que caem em cada mês. Assim você vê o compromisso de outubro, novembro e dezembro antes de qualquer fatura fechar.
Por que o aviso é em 70% do limite?
Porque acima disso duas coisas acontecem: sobra pouco para um imprevisto e os birôs de crédito passam a ler o uso alto do limite como risco, o que pode pesar no score. É uma referência de mercado, não uma regra oficial.
Parcelar sem juros compensa?
Só quando o valor à vista é igual ao parcelado e você já tem o dinheiro reservado. Sem isso, o parcelado troca um gasto de hoje por 10 compromissos futuros que competem com a renda dos próximos meses. A planilha mostra exatamente essa competição.
Serve para controlar o cartão da família inteira?
Sim. Cadastre cada cartão e use a descrição para indicar quem comprou. O painel soma por cartão; se quiser somar por pessoa, basta acrescentar uma coluna de filtro na aba de lançamentos.
Funciona no Google Sheets e no celular?
Sim. O .xlsx abre no Excel e importa no Google Sheets (Arquivo, Importar). No celular, com o app do Planilhas ou do Excel, as fórmulas recalculam normalmente.
Continue por aqui
- Todas as 27 planilhas de controle financeiro
- Como controlar a fatura do cartão de crédito
- Parcelar ou pagar à vista: a conta de verdade
- Juros do rotativo: como sair
- Planilha de Quitação de Dívidas
- Calculadora: plano para sair das dívidas
Material educacional gratuito. Não constitui recomendação de investimento. Adriano Freire · ANCORD nº 50352.
Quem escreveu
Adriano Freire
Fundador do Patrimo · ANCORD nº 50352
Empresário, criador de conteúdo educacional e fundador do Patrimo App. Trabalhou no maior banco de investimentos da América Latina e é credenciado pela ANCORD (nº 50352).
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