Planilha de fluxo de caixa pessoal grátis: previsto x realizado mês a mês em 2026
Você lista o que espera receber e pagar em cada mês do ano e depois lança o que aconteceu; o Resumo compara previsto e realizado, mostra a diferença de cada mês e o saldo acumulado a partir do que você tinha em conta.
Resposta rápida
Fluxo de caixa pessoal é o registro de tudo que entra e sai da sua conta, mês a mês, comparando o que você previu com o que aconteceu. Esta planilha gratuita tem uma aba Previsto e uma aba Realizado com as mesmas linhas (salário, freelance, aluguel, mercado) nos 12 meses de 2026. O Resumo mostra, para cada mês, entradas e saídas previstas e realizadas, a diferença, o saldo e o acumulado a partir do saldo inicial que você informa. Abre no Excel e no Google Sheets.
O que tem dentro da planilha
| Aba | O que ela faz |
|---|---|
| Instrucoes | Como usar em 7 passos, o que significa diferença negativa em vermelho e a legenda de cores. |
| Previsto | Tipo (Entrada ou Saída), item e o valor esperado em cada um dos 12 meses, em cerca de 40 linhas. Total de entradas, total de saídas e saldo do mês são calculados. |
| Realizado | As mesmas linhas, com o que de fato entrou e saiu em cada mês. Mesmos totais no rodapé. |
| Resumo | Saldo inicial em azul. Por mês: entradas previstas e realizadas, saídas previstas e realizadas, as diferenças, saldo previsto e realizado e o acumulado dos dois. |
| Listas | Os dois tipos da lista suspensa: Entrada e Saída. |
Como usar em 3 passos
Preveja o ano inteiro de uma vez
Na aba Previsto, uma linha por item: salário, freelance, aluguel, mercado, transporte. Repita o valor nos 12 meses e ajuste o que muda (13º em novembro e dezembro, IPVA em janeiro, férias).
Lance o realizado no fim de cada mês
Mesmas linhas, valores reais. Meses futuros ficam em zero até chegarem; o acumulado realizado só vale até o mês atual.
Leia a diferença, não o valor
Diferença de entrada é realizado menos previsto; de saída, previsto menos realizado. Positivo é bom nas duas. Vermelho repetido no mesmo item por 3 meses é previsão errada, não azar.
Para quem é esta planilha (e para quem não é)
É para quem tem renda que varia (autônomo, PJ, comissão, freelance) ou despesas que mudam de mês para mês e precisa saber se o ano fecha no azul.
Não é para quem quer registrar cada compra individualmente: aqui a unidade é o mês e o item, não o cupom. Para o dia a dia, a Planilha de Gastos Mensais ou a de Gastos Diários fazem esse papel.
Quando a planilha ficar pequena
A planilha ensina. O Patrimo faz sozinho.
O mesmo controle, registrado em segundos no celular — sem fórmula pra cuidar e sem conectar no seu banco. Três coisas que o app faz e a planilha não:
- Projeta o saldo do fim do mês somando o que já foi lançado, o que ainda vence e as entradas previstas.
- Avisa antes do vencimento de cada conta, em vez de esperar você abrir a planilha.
- Importa os lançamentos por CSV e categoriza cada um na hora, sem digitar mês a mês.
Já tem lançamentos na planilha? Exporte a aba em CSV (Data, Descrição, Valor) e importe em Transações → Importar. Nada se perde.
Criar conta grátis no PatrimoPerguntas frequentes
O que é fluxo de caixa pessoal?
Fluxo de caixa pessoal é o mapa de entradas e saídas de dinheiro de uma pessoa ao longo do tempo, normalmente por mês. Diferente do orçamento, que é um plano, o fluxo de caixa registra o que aconteceu e mostra quando o dinheiro entra e quando sai: dá para ter renda anual suficiente e mesmo assim faltar dinheiro em janeiro porque IPVA e matrícula caem no mesmo mês. A planilha junta as duas visões, previsto e realizado.
Qual a diferença entre previsto e realizado?
Previsto é o que você espera que aconteça no mês: salário de R$ 4.500, aluguel de R$ 1.650. Realizado é o que de fato caiu e saiu da conta. A diferença entre os dois é a informação mais útil da planilha: mostra onde a sua previsão erra sempre (mercado, lazer) e onde a renda oscila (freelance, comissão).
Como funciona o saldo acumulado?
Saldo acumulado é o saldo inicial mais a soma dos saldos de cada mês até ali. Você informa o saldo inicial (o que havia em conta em 1º de janeiro) na aba Resumo e a planilha calcula o acumulado previsto e o acumulado realizado, lado a lado. É a linha que responde se o ano fecha no azul e em que mês o caixa aperta.
Serve para quem tem renda variável?
É o caso em que mais faz sentido. Quem tem salário fixo sabe o que entra; quem é autônomo, PJ ou comissionado precisa prever um piso conservador e comparar com o realizado mês a mês. Uma regra prática: preveja a entrada pela média dos meses mais fracos do ano anterior, não pela média geral, e trate o que vier acima como reforço da reserva de emergência.
Como lançar 13º, férias e despesas anuais?
No mês em que caem. O 13º entra como Entrada em novembro e dezembro (as duas parcelas), IPVA e IPTU como Saída em janeiro ou nas parcelas escolhidas, seguro anual no mês da renovação. É o que o fluxo de caixa mostra e o orçamento mensal esconde: janeiro costuma ser o mês mais apertado do ano para quem tem carro e filho na escola.
Funciona no Google Sheets?
Sim. O arquivo .xlsx abre no Google Sheets (Arquivo > Importar) com as fórmulas, a lista suspensa de tipo e a formatação condicional das diferenças negativas mantidas. As abas Previsto e Realizado têm a mesma estrutura de propósito: copie uma para a outra no início do ano e só troque os valores.
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Material educacional gratuito. Não constitui recomendação de investimento. Adriano Freire · ANCORD nº 50352.
Adriano Freire
Fundador da RiseFlows · Escrevo sobre dinheiro · ANCORD nº 50352
Empreendedor, fundador da RiseFlows (hub de negócios que criou o Patrimo). Passou por banco de investimento em 2026 e é credenciado pela ANCORD (nº 50352). Escreve sobre dinheiro.
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