Planilha de Patrimônio Líquido grátis: quanto você tem de verdade, mês a mês
Você lista o que tem (contas, investimentos, FGTS, imóvel, carro) pelo valor de hoje e o que deve (cartão, financiamentos, empréstimos) pelo saldo devedor; a planilha calcula o patrimônio líquido, o endividamento, quanto está em dinheiro e quanto está em bens, e guarda a evolução de 12 meses num gráfico.
Resposta rápida
Patrimônio líquido é tudo o que você tem menos tudo o que você deve, com cada item pelo valor de hoje: bens pelo valor de venda (tabela Fipe para o carro, mercado para o imóvel) e dívidas pelo saldo devedor, não pela parcela. No exemplo preenchido, R$ 10 mil em conta, R$ 40 mil investidos, R$ 12 mil de FGTS, um apartamento de R$ 400 mil e um carro de R$ 45 mil somam R$ 507 mil de bens; R$ 300 mil de saldo devedor do apartamento, R$ 20 mil do carro e R$ 3 mil de cartão somam R$ 323 mil de dívidas. O patrimônio líquido é R$ 184 mil, com endividamento de 63,7% e só 9,9% em dinheiro e investimentos. A aba de evolução mostra esse número mês a mês: de R$ 149.800 em novembro de 2025 para R$ 184 mil em outubro de 2026, alta de R$ 34.200 (22,8%) em 11 meses, com média de R$ 3.109 por mês.
Veja antes de baixar: Exemplo: família com apartamento e carro financiados, balanço de outubro de 2026
Dados que já vêm preenchidos nas abas Balanço e Evolução mensal (12 meses, de novembro de 2025 a outubro de 2026; gastos da casa de R$ 6.000 por mês).
| Indicador | Valor | Leitura |
|---|---|---|
| Bens (patrimônio bruto) | R$ 507.000,00 | R$ 10 mil em conta, R$ 40 mil investidos, R$ 12 mil de FGTS, apartamento de R$ 400 mil e carro de R$ 45 mil na Fipe |
| Dívidas | R$ 323.000,00 | R$ 300 mil de saldo devedor do apartamento, R$ 20 mil do carro e R$ 3 mil de cartão |
| Patrimônio líquido | R$ 184.000,00 | Do apartamento, R$ 100 mil são seus; do carro, R$ 25 mil |
| Endividamento (dívidas ÷ bens) | 63,7% | Mais da metade dos bens está comprometida com dívidas |
| Em dinheiro e investimentos | 9,9% | R$ 50 mil dos R$ 507 mil; FGTS conta no total, mas fica fora daqui |
| Em imóveis e veículos | 87,8% | Bens que só viram dinheiro com venda |
| Meses de gastos que o patrimônio cobre | 30,7 meses | R$ 184 mil divididos por R$ 6.000 de gastos mensais |
| Evolução em 12 meses | R$ 149.800 → R$ 184.000 | Alta de R$ 34.200 (22,8%), média de R$ 3.109 por mês, 10 meses de alta e 1 de queda |
Como ler: Com R$ 507 mil de bens e R$ 323 mil de dívidas, o patrimônio líquido é R$ 184 mil: positivo, mas com 63,7% de endividamento e só 9,9% em dinheiro e investimentos. O que a planilha mostra de mais útil é a direção: alta de R$ 34.200 em 11 meses, com uma única queda, em janeiro, quando IPVA, IPTU e matrícula saíram da conta.
Os números são do exemplo que já vem preenchido na planilha. Apague e coloque os seus: as fórmulas continuam funcionando.
O que tem dentro da planilha
| Aba | O que ela faz |
|---|---|
| Guia de Uso | Como preencher em 5 passos, o que observar (imóvel financiado, Fipe, FGTS, patrimônio negativo, endividamento) e onde buscar cada valor: tabela Fipe, app FGTS, extrato da corretora e saldo devedor no app do banco. |
| Balanço | Até 15 linhas de bens e 10 de dívidas, cada uma com o tipo escolhido numa lista. Calcula o total por tipo, o patrimônio líquido, o endividamento (dívidas dividido por bens), a parte em dinheiro e investimentos, a parte em imóveis e veículos e quantos meses de gastos o patrimônio cobre, com uma leitura automática do resultado. |
| Evolução mensal | Doze linhas de mês com bens, dívidas e patrimônio líquido, a variação em reais e em porcentagem, o endividamento de cada mês e uma anotação do que mudou. Soma a variação acumulada, a média por mês, os meses de alta e de queda, e desenha o gráfico de linha do patrimônio líquido. |
| Resumo | A foto de hoje (bruto, dívidas, líquido, endividamento, liquidez) e o filme dos últimos meses (de onde partiu, quanto variou, média mensal, maior alta), numa tela só. |
Como usar em 3 passos
Liste o que você tem
Uma linha por item, com o tipo e o valor de hoje. Imóvel pelo valor de venda, mesmo financiado; carro pela tabela Fipe; FGTS e previdência pelo saldo do extrato.
Liste o que você deve
Fatura e parcelas do cartão, saldo devedor dos financiamentos (o número do extrato, não a soma das parcelas), empréstimos e cheque especial.
Repita no mesmo dia de cada mês
Copie os dois totais para a linha do mês na aba Evolução. A variação, a média e o gráfico se montam sozinhos; a direção é o que importa.
Para quem é esta planilha (e para quem não é)
É para quem quer saber quanto é seu de verdade, não quanto entra por mês, e acompanhar esse número todo mês. Serve para quem tem imóvel ou carro financiado, dívida de cartão, FGTS e investimentos espalhados: a planilha é para pessoa física, sem a contabilidade de empresa que a busca costuma trazer.
Não é para controlar a carteira aplicação por aplicação, com preço médio e alocação-alvo: isso é a Planilha de Controle de Investimentos. Nem para decidir qual dívida pagar primeiro, que é a Planilha de Quitação de Dívidas. E se você só quer o número de hoje, sem guardar histórico, a Calculadora de Patrimônio Líquido faz a conta na página, sem baixar nada.
Quando a planilha ficar pequena
A planilha ensina. O Patrimo faz sozinho.
O mesmo controle, registrado em segundos no celular — sem fórmula pra cuidar e sem conectar no seu banco. Três coisas que o app faz e a planilha não:
- Soma o saldo das contas e investimentos e mostra a evolução do patrimônio num gráfico, dia a dia.
- Lançamentos e ajustes de saldo atualizam o patrimônio sozinhos.
- Fechamento do mês no celular com o relatório.
Para começar no app, lance os gastos desta semana: cada um leva segundos, pelo celular. A planilha fica guardada como histórico.
Usar online no Patrimo (grátis)Também no iPhone e no Android:
Perguntas frequentes
Como calcular o patrimônio líquido pessoal?
Some tudo o que você tem pelo valor de hoje (dinheiro em conta, investimentos, FGTS e previdência, imóveis, veículos, outros bens com valor de venda) e subtraia tudo o que você deve pelo saldo devedor (cartão, financiamentos, empréstimos, outras dívidas). No exemplo da planilha, R$ 507 mil de bens menos R$ 323 mil de dívidas dão R$ 184 mil de patrimônio líquido. A planilha faz essa soma por tipo e ainda calcula o endividamento (63,7% no exemplo) e quanto do total está em dinheiro e investimentos (9,9%).
Imóvel financiado entra no patrimônio líquido?
Entra inteiro nos bens, pelo valor de venda de hoje, e o saldo devedor do financiamento entra inteiro nas dívidas. A parte que é sua aparece na diferença e cresce a cada parcela paga. No exemplo, o apartamento de R$ 400 mil com R$ 300 mil de saldo devedor: R$ 100 mil são seus. Deixar o imóvel de fora porque está financiado subestima o patrimônio; deixar a dívida de fora superestima.
Carro entra pela tabela Fipe ou pelo preço que paguei?
Pela tabela Fipe do mês, que é o valor de venda de hoje. O carro do exemplo vale R$ 45 mil na Fipe e tem R$ 20 mil de saldo devedor: R$ 25 mil são seus. Como o carro perde valor com o tempo, é normal o patrimônio líquido cair um pouco no mês em que a tabela é atualizada; no exemplo, em abril de 2026 a Fipe caiu R$ 2 mil e a alta do mês ficou em R$ 1.300.
FGTS e previdência privada contam como patrimônio?
Contam, porque são seus: no exemplo, R$ 12 mil de FGTS entram nos R$ 507 mil de bens. Mas não são dinheiro disponível, porque o FGTS só sai em situações específicas e a previdência tem prazo e tributação. Por isso a planilha os conta no total e os deixa fora do indicador 'em dinheiro e investimentos', que no exemplo fica em 9,9% (R$ 50 mil dos R$ 507 mil).
Meu patrimônio líquido deu negativo. O que fazer?
Primeiro, saber que é comum: no começo de um financiamento o bem vale menos que a dívida mais os custos de entrada, e dívida de cartão acumulada também leva o número para baixo. O que importa é a direção. A planilha calcula a variação em porcentagem sobre o valor absoluto do mês anterior, então funciona com patrimônio negativo: se você deve R$ 25 mil a mais do que tem e no mês seguinte são R$ 23 mil, a variação é de mais R$ 2 mil (8%). Refaça a conta todo mês e acompanhe a diferença diminuindo.
Qual a diferença entre esta planilha, a calculadora e o app?
A Calculadora de Patrimônio Líquido do Patrimo faz a mesma conta na página, uma vez, sem baixar nada. A planilha guarda a conta mês a mês, com bens e dívidas, e desenha a evolução: no exemplo, de R$ 149.800 para R$ 184 mil em 11 meses, com alta em 10 deles. O app Patrimo acompanha a parte em contas e investimentos todo dia, com o gráfico de patrimônio atualizado a cada lançamento; imóvel, carro e financiamentos continuam na planilha, uma vez por mês.
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Material educacional gratuito. Não constitui recomendação de investimento. Adriano Freire · ANCORD nº 50352.
Quem escreveu
Adriano Freire
Fundador do Patrimo · ANCORD nº 50352
Empresário, criador de conteúdo educacional e fundador do Patrimo App. Trabalhou no maior banco de investimentos da América Latina e é credenciado pela ANCORD (nº 50352).
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