Planilha das contas de janeiro grátis: quanto guardar para IPVA, IPTU e material escolar?
Você lista o que vence no começo do ano (IPVA, IPTU, matrícula, material escolar, uniforme, seguro do carro, anuidades, as compras de Natal no cartão e as férias); a planilha calcula, conta por conta, se o desconto à vista vale mais que deixar o dinheiro aplicado, quanto sai em cada mês de janeiro a junho, quanto do 13º vai para janeiro e quanto guardar por mês até lá.
Resposta rápida
Para se preparar para as contas de janeiro, some tudo o que vence no começo do ano (IPVA, IPTU, matrícula, material escolar, seguro, anuidades e a fatura do Natal), decida conta por conta se o desconto à vista rende mais que o dinheiro aplicado e divida o que falta pelos meses até lá. No exemplo preenchido, uma família na cidade de São Paulo com um carro e um filho na escola tem R$ 10.413 saindo em janeiro, 115,7% da renda líquida de R$ 9.000. Com R$ 1.500 guardados e R$ 3.000 do 13º, faltam R$ 5.913: R$ 1.971 por mês com os salários de outubro, novembro e dezembro. O desconto de 3% do IPVA de SP contra 5 parcelas equivale a 1,55% ao mês e vence o CDI líquido de 0,83%; o de 3% do IPTU da capital contra 10 parcelas equivale a 0,68% ao mês e perde para o dinheiro aplicado.
Veja antes de baixar: Exemplo: o começo de ano de uma família em São Paulo com carro e filho na escola
Aba Resumo e aba À vista ou parcelado com o exemplo preenchido (carro de R$ 60 mil, IPTU de R$ 1.800, renda líquida de R$ 9.000, R$ 1.500 guardados, 13º líquido de R$ 4.000, 3 meses até janeiro; CDI de 13,65% ao ano, 1,07% ao mês bruto e 0,83% líquido de IR).
| Indicador | Valor | Leitura |
|---|---|---|
| Contas que saem em janeiro | R$ 10.413 | 115,7% da renda líquida de R$ 9.000 |
| IPVA (SP, carro de R$ 60 mil) | R$ 2.328 à vista | 3% de desconto contra 5 parcelas = 1,55% ao mês: à vista ganha R$ 32,78 |
| IPTU (cidade de São Paulo) | 10x de R$ 180 | 3% de desconto contra 10 parcelas = 0,68% ao mês: parcelar ganha R$ 11,29 |
| Seguro do carro | R$ 2.660 à vista | 5% de desconto contra 10x no cartão = 0,94% ao mês: à vista ganha R$ 16,20 |
| Vai do 13º para janeiro | R$ 3.000 | 75% do 13º líquido de R$ 4.000 |
| Guardar por mês até janeiro | R$ 1.971 | R$ 5.913 que faltam em 3 meses: 21,9% da renda |
| Parcelas de fevereiro a junho | R$ 2.250 | Maior mês: R$ 855 (fevereiro e março) |
| Total da temporada | R$ 13.563 | R$ 287 economizados com os descontos à vista |
Como ler: Janeiro custa R$ 10.413, mais que um mês inteiro de renda (R$ 9.000). Com R$ 1.500 guardados e R$ 3.000 do 13º, faltam R$ 5.913: R$ 1.971 por mês até lá. O desconto do IPVA de SP rende 1,55% ao mês e vale a pena; o do IPTU da capital, diluído em 10 parcelas, rende 0,68% e perde para o dinheiro aplicado.
Os números são do exemplo que já vem preenchido na planilha. Apague e coloque os seus: as fórmulas continuam funcionando.
O que tem dentro da planilha
| Aba | O que ela faz |
|---|---|
| Instruções | Como preencher em 5 passos, por que desconto à vista é uma taxa de juros ao contrário, o cuidado com a 1ª parcela no cartão e as fontes com data (Decreto SP 70.087/2025, Lei SP 13.296/2008, Edital do IPTU 2026 de São Paulo, Banco Central, Lei 11.033/2004, Lei 4.749/1965). |
| IPVA e IPTU | Valor venal do carro × alíquota do seu estado, desconto da cota única e número de parcelas; valor do IPTU do carnê, desconto e parcelas. O exemplo vem com as regras de São Paulo de 2026, em azul para trocar. |
| Contas do começo do ano | Até 25 contas com mês do 1º pagamento, valor cheio, desconto à vista, parcelas e como você vai pagar. Calcula o valor à vista, a parcela, o que sai em cada mês de janeiro a junho, o que fica para julho em diante e o desconto ganho, e marca em amarelo a escolha diferente da sugestão. |
| À vista ou parcelado | Taxa implícita de cada desconto (função RATE) contra o rendimento líquido do seu dinheiro (CDI, % do CDI e IR). Diz o que compensa e quanto a melhor forma economiza em reais de hoje. |
| 13º salário | As duas parcelas líquidas, o que já tem destino (dívida, reserva, ceia) e quanto do 13º vai para as contas de janeiro, com a sobra. |
| Resumo | Quanto sai em janeiro e em % da renda, o já guardado, o 13º, quanto falta e quanto guardar por mês, as parcelas de fevereiro a junho com o maior mês, o total da temporada e a economia com os descontos. |
Como usar em 3 passos
Troque o IPVA e o IPTU pelos seus
Valor venal do carro, alíquota e desconto do seu estado; valor do IPTU no carnê, desconto e parcelas da sua cidade. As regras de SP de 2026 vêm de exemplo.
Liste o resto do começo do ano
Matrícula, material, uniforme, seguro, anuidades, o Natal no cartão e as férias, com o mês do 1º pagamento. A aba ao lado diz o que pagar à vista e o que parcelar.
Veja quanto guardar por mês
Informe a renda, os meses até janeiro, o já guardado e o 13º. O Resumo diz quanto separar por mês e quanto das parcelas cai de fevereiro a junho.
Para quem é esta planilha (e para quem não é)
É para quem tem carro, imóvel ou filho na escola e quer chegar em janeiro com o dinheiro separado, sabendo o que pagar à vista e o que parcelar.
Não é para quem quer controlar todas as contas do mês, o ano inteiro: para isso existe a Planilha de Contas a Pagar, com vencimento e situação de cada boleto. Para dividir o 13º entre dívidas, reserva e compras, a Planilha do 13º Salário.
Quando a planilha ficar pequena
A planilha ensina. O Patrimo faz sozinho.
O mesmo controle, registrado em segundos no celular — sem fórmula pra cuidar e sem conectar no seu banco. Três coisas que o app faz e a planilha não:
- O dinheiro de janeiro vira uma meta com valor e data, com os depósitos e o percentual já guardado.
- Cada parcela do IPVA, do IPTU e da escola vira um vencimento com aviso antes do dia.
- A fatura do cartão por categoria mostra as parcelas do Natal que ainda caem em fevereiro e março.
Para começar no app, lance os gastos desta semana: cada um leva segundos, pelo celular. A planilha fica guardada como histórico.
Usar online no Patrimo (grátis)Também no iPhone e no Android:
Perguntas frequentes
Quanto guardar para as contas de janeiro?
Some o que vence em janeiro com a forma de pagamento escolhida, desconte o que já está guardado e a parte do 13º que vai para isso, e divida pelos meses de salário até lá. No exemplo da planilha, janeiro custa R$ 10.413 (IPVA, matrícula, material, transporte escolar, seguro, anuidade, a 1ª parcela do Natal e as férias), 115,7% da renda líquida de R$ 9.000. Com R$ 1.500 guardados e R$ 3.000 do 13º, faltam R$ 5.913: R$ 1.971 por mês, 21,9% da renda, nos três meses até janeiro. Depois ainda vêm R$ 2.250 de parcelas entre fevereiro e junho, com o maior mês em R$ 855.
IPVA à vista ou parcelado: o que compensa?
Depende de quanto o desconto rende contra o seu dinheiro aplicado. Em São Paulo, em 2026, o IPVA teve 3% de desconto na cota única de janeiro ou até 5 parcelas sem desconto (Decreto estadual 70.087/2025), com alíquota de 4% para carro de passeio (Lei estadual 13.296/2008, art. 9º). Esse desconto equivale a 1,55% ao mês. Com o CDI a 13,65% ao ano (Banco Central, 14/10/2026) e IR de 22,5% (Lei 11.033/2004), o dinheiro aplicado rende 0,83% ao mês: no IPVA de R$ 2.400 do exemplo, pagar R$ 2.328 à vista ganha R$ 32,78 em reais de hoje. As regras de 2027 saem por decreto; confira na Sefaz do seu estado.
IPTU à vista ou parcelado vale a pena?
Na cidade de São Paulo, em 2026, o IPTU teve 3% de desconto à vista ou 10 parcelas (Prefeitura de São Paulo, Edital do IPTU 2026). Diluído em 10 parcelas, esse desconto equivale a só 0,68% ao mês, menos que os 0,83% líquidos do CDI. No IPTU de R$ 1.800 do exemplo, parcelar em 10x de R$ 180 e deixar o dinheiro aplicado ganha R$ 11,29 sobre pagar R$ 1.746 à vista. A diferença é pequena: se o dinheiro não vai ficar aplicado de verdade, pague à vista. Cada prefeitura tem desconto e parcelas próprios; a planilha usa os da sua cidade.
Quanto do 13º usar nas contas de janeiro?
O que sobra depois da dívida com juros e da reserva. O 13º vem em duas parcelas, o adiantamento entre fevereiro e novembro e a 2ª até 20 de dezembro (Lei 4.749/1965, arts. 1º e 2º). No exemplo, de R$ 4.000 líquidos, R$ 1.000 já têm destino (reserva e ceia) e R$ 3.000, ou 75%, vão para janeiro. Não cobre tudo: o resto sai de R$ 1.971 guardados por mês. Para dividir o 13º com mais detalhe, use a Planilha do 13º Salário do Patrimo.
Seguro do carro e material escolar: parcelar no cartão ou pagar à vista?
Faça a mesma conta, mas lembre que no cartão a 1ª parcela só vem na fatura seguinte, o que melhora o parcelado; a planilha tem uma coluna para isso. No exemplo, 5% de desconto no seguro de R$ 2.800 contra 10x no cartão equivale a 0,94% ao mês, pouco acima do CDI líquido: pagar R$ 2.660 à vista ganha R$ 16,20. Parcela sem desconto à vista (como as compras de Natal em 3x) é sempre melhor parcelada, se o dinheiro ficar aplicado. No exemplo, os descontos à vista escolhidos economizam R$ 287 na temporada de R$ 13.563.
Funciona no celular e no Google Sheets?
Sim. O arquivo é .xlsx: abre no Excel, no Google Sheets (Arquivo, Importar) e nos aplicativos de planilha do celular, com fórmulas, listas e cores de alerta. No Excel em português, a função RATE aparece como TAXA. Para não perder nenhuma data, o Patrimo transforma o dinheiro de janeiro numa meta com valor e data e cada parcela do IPVA, do IPTU e da escola num vencimento com aviso.
Continue por aqui
- Todas as 35 planilhas de controle financeiro
- Planilha do 13º salário: dívidas, reserva e contas de janeiro
- Planilha de contas a pagar: os vencimentos do ano inteiro
- Parcelar ou pagar à vista? A conta que quase ninguém faz
- IPTU, IPVA, ITCMD e ITBI: os tributos sobre patrimônio
- Calculadora do 13º salário líquido
Material educacional gratuito. Não constitui recomendação de investimento. Adriano Freire · ANCORD nº 50352.
Quem escreveu
Adriano Freire
Fundador do Patrimo · ANCORD nº 50352
Empresário, criador de conteúdo educacional e fundador do Patrimo App. Trabalhou no maior banco de investimentos da América Latina e é credenciado pela ANCORD (nº 50352).
Conheça mais sobre o Adriano Freire →