Quanto Rende R$ 350 Mil Investido em 2026: R$ 2.448 a R$ 3.714/mês

Com a Selic a 14,00% ao ano, R$ 350 mil investidos por 12 meses geram de R$ 2.448/mês na poupança a R$ 3.714/mês na LCI a 90% CDI — tudo líquido. O Tesouro Selic entrega R$ 3.321/mês e o CDB 100% CDI R$ 3.405/mês. Este artigo apresenta os cálculos completos, o impacto do FGC nesse patamar e como distribuir o capital para cobrir o limite de R$ 250 mil por instituição.

Quanto rende R$ 350 mil: rendimento mensal líquido

Resposta direta — dados de 06/08/2026

R$ 350 mil investidos por 12 meses com Selic a 14,00% geram: R$ 2.448/mês (poupança), R$ 3.321/mês (Tesouro Selic), R$ 3.405/mês (CDB 100% CDI) e R$ 3.714/mês (LCI 90% CDI) — todos os valores são líquidos após IR ou isenção correspondente.

A tabela abaixo apresenta o detalhamento completo: taxa bruta, IR aplicado e rendimento líquido anual e mensal para R$ 350 mil em cada produto. O IR de 17,5% aplica-se a produtos tributáveis com prazo de 181 a 360 dias. Para o Tesouro Selic, a taxa de custódia B3 de 0,20% a.a. é descontada do rendimento bruto antes do cálculo do IR.

Metodologia: Selic 14,00% a.a. (Copom de 05/08/2026). CDI 14,15% a.a. Poupança: 0,5% ao mês + TR ≈ 8,39% a.a. (taxa fixa quando a Selic está acima de 8,5%; a regra dos 70% da Selic só vale quando a Selic ≤ 8,5%). IR 17,5% para prazo de 181–360 dias. Tesouro Selic: taxa bruta = Selic − custódia B3 0,20% = 13,80%. LCI 90% CDI: 14,15% × 90% = 12,735% a.a., isenta de IR. Cálculo linear (sem reinvestimento intermediário para simplificação).

Poupança: R$ 2.448/mês — a opção de menor retorno

Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR — aproximadamente 8,39% a.a. fixos, taxa que não sobe com a Selic. A regra dos 70% da Selic só vale quando a Selic está em 8,5% ou abaixo. Para R$ 350 mil em 12 meses: R$ 29.375 por ano, ou R$ 2.448 por mês, isento de IR.

A isenção de IR é o único argumento a favor da poupança nesse patamar. No entanto, como a LCI também é isenta de IR e paga 12,735% a.a. (vs. 8,39% da poupança), a poupança perde tanto em termos brutos quanto líquidos para qualquer produto de renda fixa disponível no mercado.

Atenção: Rendimentos da poupança são isentos de IR, mas isso não compensa a taxa menor. A LCI 90% CDI também é isenta e paga R$ 1.266/mês a mais que a poupança para R$ 350 mil.

Tesouro Selic: R$ 3.321/mês com garantia do governo

O Tesouro Selic é o investimento com menor risco do Brasil — garantido pelo governo federal. Para R$ 350 mil, a taxa de custódia B3 de 0,20% a.a. incide sobre o saldo total (o limite de isenção de R$ 10.000 fica muito abaixo desse patrimônio).

Taxa bruta: 14,00% − 0,20% = 13,80% bruto. Após IR de 17,5%: rendimento líquido de 11,385% a.a. Para R$ 350 mil em 12 meses: R$ 39.848 líquidos por ano, ou R$ 3.321 por mês.

Liquidez: resgate em D+1 (dia útil seguinte). Ideal para reserva de emergência de alto valor, pois combina segurança máxima com liquidez quase imediata.

CDB 100% CDI: R$ 3.405/mês com liquidez diária

O CDB 100% CDI é ligeiramente superior ao Tesouro Selic porque não tem taxa de custódia B3. Para R$ 350 mil: bruto de R$ 49.525 (14,15% × R$ 350k), IR de R$ 8.667 (17,5%), líquido de R$ 40.858 por ano — R$ 3.405 por mês.

CDBs de liquidez diária de grandes bancos geralmente pagam 100% CDI ou mais. Para R$ 350 mil, atenção ao FGC: apenas R$ 250.000 estão cobertos por instituição. Distribua o excedente em outra instituição.

LCI 90% CDI: R$ 3.714/mês — maior rendimento líquido

A LCI a 90% CDI é isenta de IR para pessoa física. Taxa efetiva: 12,735% a.a. (14,15% × 90%). Para R$ 350 mil em 12 meses: R$ 44.572 por ano — R$ 3.714 por mês, sem pagar IR.

Comparado ao CDB 100% CDI (R$ 3.405/mês), a LCI entrega R$ 310/mês a mais — R$ 3.714 por ano — graças à isenção tributária. A desvantagem é a carência mínima de 12 meses: não tem liquidez diária.

LCI 90% CDI equivale a CDB de quanto? Para LCI ser equivalente a um CDB, o CDB precisa pagar: 12,735% ÷ (1 − 17,5%) = 15,44% bruto ao ano. Ou seja, só vale trocar LCI 90% CDI por CDB que pague acima de 109% CDI.

FGC para R$ 350 mil: como distribuir

O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) cobre até R$ 250.000 por CPF por conglomerado financeiro. Para R$ 350 mil em CDB ou LCI em um único banco, R$ 100.000 ficam sem cobertura.

Estratégia recomendada: divida o capital entre dois bancos diferentes — R$ 250.000 em um e R$ 100.000 em outro. Isso garante cobertura integral. O Tesouro Selic não precisa de FGC: é garantido diretamente pelo governo federal, com risco soberano.

R$ 350 mil em 2 e 5 anos: juros compostos

Estimativa com taxas atuais mantidas constantes. CDB: IR regressivo 15% acima de 720 dias. Valores aproximados.

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