Quanto Rende R$ 600 Mil Investido em 2026: R$ 5.163 a R$ 6.959/mês calculados

Com a Selic em % ao ano e o CDI em %, R$ 600 mil investidos geram uma renda que vai de /mês (poupança) a /mês (LCI a 95% do CDI), dependendo do produto escolhido. Os números desta página são recalculados com as taxas que o Banco Central publica — não são um retrato de um mês qualquer de 2026.

A distância entre o pior e o melhor produto é de por mês — ou em 12 meses. Para um patrimônio dessa magnitude, a escolha do produto importa tanto quanto o valor investido.

Tabela de rendimento: R$ 600 mil em cada produto

A tabela abaixo usa Selic % a.a. e CDI % a.a., lidos das séries do Banco Central. O IR é o da faixa de 12 meses — 20%, e não os 17,5% que só valem a partir de 361 dias corridos até 720. Poupança e LCI/LCA são isentas.

E as taxas melhores? CDB a 110% e LCI a 95% do CDI

Quem negocia R$ 600 mil normalmente consegue mais do que o padrão da tabela acima. Com o CDI de hoje, essas duas variantes ficam assim:

Média mensal = líquido de 12 meses ÷ 12, a mesma convenção da tabela anterior. O Tesouro Selic tem garantia soberana do Tesouro Nacional — risco diferente, não coberto pelo FGC, mas considerado o mais seguro do mercado; sobre ele ainda incide a taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano, que não está descontada acima.

Prazo e alíquota de IR

A tabela regressiva do IR cai com o prazo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias. Segurando o CDB 100% do CDI por 36 meses, a alíquota final de 15% eleva a média para por mês, contra na faixa de 12 meses. A LCI não muda: é isenta em qualquer prazo.

FGC e R$ 600 mil: como distribuir para ter cobertura total

O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) cobre até R$ 250.000 por CPF por conglomerado financeiro. Isso inclui todas as filiais, subsidiárias e produtos do mesmo grupo bancário. Para R$ 600 mil com cobertura integral, o mínimo são 3 emissores diferentes.

Exemplo de distribuição com cobertura total

Banco A (CDB ou LCI)

R$ 200.000

Coberto ✓

Banco B (CDB ou LCI)

R$ 200.000

Coberto ✓

Banco C (CDB ou LCI)

R$ 200.000

Coberto ✓

Tesouro Selic: sem FGC, mas com garantia soberana

O Tesouro Selic não tem cobertura do FGC — mas é garantido diretamente pelo Tesouro Nacional. Para investidores que consideram esse risco aceitável, o Tesouro Selic elimina a necessidade de diversificar entre bancos, simplificando a gestão do patrimônio.

O custo de manter R$ 600 mil na poupança

A diferença entre poupança e LCI a 90% do CDI é de por mês — ou no primeiro ano. Em três anos, com os rendimentos reinvestidos nos dois lados, a diferença acumulada chega a ****. As duas são isentas de IR e cobertas pelo FGC: a diferença não vem de risco, vem da taxa.

Rendimento líquido acumulado sobre os R$ 600 mil, com juros compostos e as taxas de hoje mantidas constantes: poupança a % ao ano (0,5% ao mês mais a TR) e LCI a % ao ano, ambas isentas.

Este cálculo considera taxas constantes

As simulações projetam para frente a Selic e o CDI de hoje. Na prática as taxas variam a cada reunião do Copom — e é por isso que o rendimento pós-fixado de quem investe hoje não é o mesmo daqui a um ano. Rever a alocação a cada mudança de ciclo vale mais do que acertar a taxa de um mês específico.

Como distribuir R$ 600 mil em renda fixa — observações práticas

Além da rentabilidade, a liquidez é um fator central para patrimônios dessa magnitude. O Tesouro Selic tem liquidez diária (resgate em D+1). LCI e LCA têm prazo mínimo legal de 90 dias — e na prática os melhores produtos chegam a 1 ou 2 anos. CDB com liquidez diária costuma pagar menos que CDB de prazo.

Ao longo dos anos, observo que investidores com R$ 600 mil tendem a dividir o patrimônio em dois blocos funcionais: uma reserva de liquidez (20–30% em Tesouro Selic ou CDB diário) para emergências e oportunidades, e um núcleo de rentabilidade (70–80% em LCI/LCA ou CDB de prazo) para maximizar o rendimento.

Reserva de liquidez (R$ 120.000 – R$ 180.000)

Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária. Disponível para emergências, oportunidades de mercado ou despesas imprevistas. Rende menos, mas está disponível sem deságio.

Núcleo de rentabilidade (R$ 420.000 – R$ 480.000)

LCI/LCA ou CDB de prazo definido. Rende mais, mas com comprometimento de prazo. Distribua entre 2–3 bancos para manter cobertura do FGC sobre o total.

R$ 600 mil reinvestidos: quanto acumula em 5 anos?

Se os rendimentos forem reinvestidos integralmente, o efeito dos juros compostos aparece. Simulação com LCI a 90% do CDI (% a.a., isenta) contra a poupança (% a.a.), partindo dos mesmos R$ 600 mil:

Simulação com as taxas de hoje mantidas constantes por todo o período — % para a LCI a 90% do CDI e % para a poupança. Na prática elas variam conforme o ciclo da Selic, e um corte de juros derruba as duas ao mesmo tempo. O que não muda é a distância proporcional entre elas.

Este conteúdo é educacional. Cada investidor tem objetivos, prazos e tolerância a risco específicos. Para uma estratégia personalizada, consulte um assessor de investimentos regulamentado.

Minha leitura

Com a Selic em %, R$ 600 mil já geram uma renda passiva considerável — e a diferença de eficiência entre os produtos é real. O que observo na prática é que investidores com esse montante frequentemente subalocam em poupança por inércia ou comodidade operacional. A diferença de por mês entre poupança e LCI a 90% do CDI, em um horizonte de três anos, representa deixados na mesa. Não por risco calculado — as duas são isentas e cobertas pelo FGC —, mas por falta de informação sobre o que está disponível.

Adriano Freire · ANCORD nº 50352 · conteúdo educacional, não recomendação.

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