Quanto Rende R$ 800 Mil Investido em 2026: R$ 6.883 a R$ 9.279/mês calculados

Com a Selic em % ao ano e o CDI em %, R$ 800 mil investidos geram uma renda que vai de /mês (poupança) a /mês (LCI a 95% do CDI). Os números desta página são recalculados com as taxas que o Banco Central publica — não são um retrato de um Copom antigo. Um detalhe que muda o jogo nessa faixa: com R$ 800 mil, o FGC exige 4 emissores para cobertura total — e não 3.

A diferença entre o pior e o melhor produto chega a /mês — ou em 12 meses. Em 5 anos com reinvestimento, a distância entre poupança e LCI a 90% do CDI acumula .

Simule quanto R$ 800 mil rende pra você

Mude o valor, o produto e o prazo e veja a renda mensal líquida na hora:

Tabela de rendimento: R$ 800 mil em cada produto

A tabela abaixo usa a Selic e o CDI do dia, lidos direto das séries do Banco Central, e o IR da faixa de prazo simulada — a nota logo abaixo dela diz qual alíquota entrou na conta e de quando são os dados. Quando fala em renda por mês, esta página usa a média do líquido de 12 meses (líquido ÷ 12); o crédito do primeiro mês é um pouco menor, porque os juros compõem.

Duas variações que aparecem na prateleira de quem chega com esse patrimônio — e que mudam bastante o resultado:

CDB e LCI/LCA são cobertos pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e conglomerado. O Tesouro Selic não tem FGC — tem garantia do Tesouro Nacional — e paga custódia da B3 de 0,20% ao ano (isenta nos primeiros R$ 10 mil), cerca de por ano para R$ 800 mil, que a tabela não desconta. Poupança e LCI/LCA são isentas de IR.

Nunca aplicou em renda fixa de banco médio? Vale revisar o passo a passo para investir em CDB antes de mover um valor desse porte — abrir conta na corretora, conferir o FGC do emissor e escolher entre liquidez diária e prazo travado são as etapas que mais geram dúvida.

Prazo acima de 720 dias: a alíquota cai para 15%

A tabela regressiva do IR vai de 22,5% (até 180 dias) a 15% (acima de 720 dias). Deixando o dinheiro além dos dois anos, o CDB de 100% do CDI passa a render /mês para R$ 800 mil, e o Tesouro Selic, /mês. Os dois continuam abaixo da LCI a 90% do CDI, que é isenta em qualquer prazo, mas a distância do CDB cai para /mês e a do Tesouro, para /mês.

FGC e R$ 800 mil: por que são necessários 4 bancos

O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF por conglomerado financeiro. Para R$ 800 mil com cobertura integral, 3 bancos com R$ 250 mil cada cobririam apenas R$ 750 mil — os R$ 50 mil restantes ficariam descobertos. São necessários 4 emissores.

Distribuição com cobertura total do FGC — 4 opções

Opção A: 4 bancos iguais

Banco A (CDB ou LCI) — R$ 200.000

Banco B (CDB ou LCI) — R$ 200.000

Banco C (CDB ou LCI) — R$ 200.000

Banco D (CDB ou LCI) — R$ 200.000

Opção B: 3 bancos no limite + 1 menor

Banco A — R$ 250.000

Banco B — R$ 250.000

Banco C — R$ 250.000

Banco D — R$ 50.000

Atenção: filiais e subsidiárias do mesmo grupo contam como um único emissor

R$ 250 mil no Banco Inter e R$ 250 mil no Banco Inter Invest (mesmo grupo) são tratados como um único conglomerado pelo FGC. O limite de R$ 250 mil se aplica ao grupo inteiro. Certifique-se de que os 4 bancos são de grupos financeiros distintos — não apenas nomes diferentes.

O custo de manter R$ 800 mil na poupança

A diferença entre poupança e LCI a 90% do CDI é de /mês — ou no primeiro ano. Em 3 anos, com os rendimentos reinvestidos nos dois lados, deixar os R$ 800 mil na poupança custa ****. Nenhum dos dois paga IR — a diferença é só de taxa.

Este cálculo considera taxas constantes

A simulação congela a Selic e o CDI nos valores de hoje (% e %) pelos anos seguintes. Na prática, as duas mudam a cada ciclo de juros: em produtos pós-fixados, a renda sobe e desce junto — o que torna essencial revisar a alocação periodicamente. As taxas desta página são relidas do Banco Central de hora em hora, então a tabela acompanha os cortes e altas do Copom sozinha.

Como distribuir R$ 800 mil — observações práticas

Para patrimônios acima de R$ 750 mil, a gestão de liquidez e a diversificação entre emissores ganham peso adicional. Antes de distribuir esse valor, vale revisar a lógica de alocação por objetivo — o passo a passo do artigo como montar uma carteira de investimentos do zero em 2026 ajuda a definir quanto vai para renda fixa e quanto, eventualmente, para renda variável. Uma abordagem comum observada é dividir em três camadas funcionais:

Reserva de liquidez (R$ 80.000 – R$ 120.000)

Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária em 1 banco grande. Disponível para emergências e oportunidades imediatas. Rende menos, mas está disponível sem deságio.

Núcleo de médio prazo (R$ 280.000 – R$ 360.000)

LCI ou CDB de 1–2 anos em 2 bancos médios. Melhores taxas com comprometimento moderado de prazo. Cobertura FGC garantida dentro do limite.

Núcleo de longo prazo (R$ 320.000 – R$ 420.000)

LCI de 2+ anos ou CDB prefixado/IPCA+ em 1–2 bancos de perfil diferente. Maximiza rentabilidade no horizonte mais longo. Distribua para não ultrapassar R$ 250 mil em nenhum conglomerado.

R$ 800 mil reinvestidos: quanto acumula em 5 anos?

Se os rendimentos forem reinvestidos integralmente (juros compostos), o crescimento do patrimônio é substancialmente maior. Simulação com LCI a 90% do CDI (% ao ano, isenta de IR) contra poupança (% ao ano), sem novos aportes:

Simulação com as taxas de hoje mantidas constantes: % ao ano na LCI a 90% do CDI e % na poupança (0,5% ao mês mais a TR). Na prática, as duas variam conforme o ciclo da Selic.

Este conteúdo é educacional. Cada investidor tem objetivos, prazos e tolerância a risco específicos. Para uma estratégia personalizada, consulte um assessor de investimentos regulamentado.

Minha leitura

R$ 800 mil marca um ponto de inflexão na gestão de renda fixa: a necessidade de 4 bancos para cobertura total do FGC aumenta a complexidade operacional. O que observo na prática é que muitos investidores nessa faixa acabam concentrando em Tesouro Selic justamente para evitar essa gestão — o que faz sentido do ponto de vista da simplicidade, mas hoje representa /mês a menos que a LCI a 90% do CDI. Se essa diferença justifica administrar 4 emissores é uma decisão de perfil, não de planilha: quem valoriza liquidez diária e simplicidade paga esse pedágio conscientemente.

Adriano Freire · ANCORD nº 50352 · conteúdo educacional, não recomendação.

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