Quanto Rende de R$ 100 Mil a R$ 699 Mil em 2026: Tabela Completa

Depois de ver o mercado por dentro, em banco de investimento com R$ 50 milhões sob custódia, gerenciados no banco de investimento, a pergunta que mais recebo é: "quanto rende meu dinheiro?". Esta tabela responde de forma objetiva — comparando poupança, Tesouro Selic, CDB 100% CDI e LCI/LCA 90% CDI para cada faixa de capital de R$ 100 mil a R$ 500 mil, com a Selic de 14,00% ao ano definida pelo COPOM em 5 de agosto de 2026. Todos os valores são líquidos de IR e taxas.

Tabela Completa: Rendimento Mensal Líquido por Capital Investido

Selic 14,00% · CDI 14,15% · TR 0,173% a.m. · Poupança 0,674% a.m. (8,39% a.a., isenta) · COPOM 05/08/2026 · IR 17,5% (361–720 dias)

• Poupança: 0,5% ao mês mais a TR (0,173% ao mês), isenta de IR — aqui o mensal é a taxa primária (0,674% ao mês), e os 8,39% a.a. do cabeçalho são esses 0,674% capitalizados por 12 meses. Tesouro Selic: IR 17,5% (361–720 dias) + taxa de custódia B3 0,20% a.a. CDB: IR 17,5% (361–720 dias). LCI/LCA: isenta de IR para pessoa física. Nesses três produtos o valor mensal é a taxa nominal (anual ÷ 12) sem reinvestimento. Acima de R$ 250 mil, LCI/LCA e CDB exigem distribuição entre múltiplos emissores para cobertura total do FGC.

Como os Rendimentos Foram Calculados

Todos os valores são mensais e líquidos — já descontam IR para CDB e Tesouro Selic e a taxa de custódia B3 para o Tesouro Direto. Para Tesouro, CDB e LCI/LCA a metodologia usa a taxa nominal mensal simples (taxa anual ÷ 12), que representa o rendimento de um único mês sem acumulação composta. Na poupança a ordem é a inversa: a lei define a taxa mensal, e é dela que sai o número anual.

Poupança — 8,39% a.a. (isenta)

Com a Selic acima de 8,5% a.a., a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR. A TR não é zero há 12 meses seguidos: está em 0,173% ao mês (série 226 do Banco Central). E a combinação é multiplicativa, não uma soma: (1 + 0,00173) × (1 + 0,005) − 1 = 0,674% ao mês, que capitalizado por 12 meses dá 8,39% ao ano, isento de Imposto de Renda. Só a parcela de 0,5% é fixa; a TR sobe junto com os juros. A regra dos 70% da Selic vale apenas quando a Selic é igual ou inferior a 8,5%. Descontado o IPCA projetado de 5,03% pela fórmula de Fisher (1,0839 ÷ 1,0503 − 1), o ganho real fica em 3,20% ao ano.

Tesouro Selic — 11,385% líq.

(14,00% − 0,20% taxa custódia) × (1 − 17,5% IR) = 11,385% a.a. = 0,949%/mês. Para prazo acima de 720 dias, o IR cai para 15% e o líquido sobe para 11,73%.

CDB 100% CDI — 11,674% líq.

CDI 14,15% × (1 − 17,5% IR) = 11,674% a.a. = 0,973%/mês. Para prazos acima de 720 dias, o IR cai para 15% e o líquido sobe para 12,03%.

LCI/LCA 90% CDI — 12,735% líq.

14,15% × 90% = 12,735% a.a. = 1,061%/mês. Isenta de IR para pessoa física (Lei 11.033/2004). O rendimento bruto já é o líquido — principal vantagem do produto.

FGC: Quem Está Coberto e Quem Precisa Diversificar

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira, com teto global de R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos. Isso determina estratégias diferentes por faixa de capital:

R$ 100 mil a R$ 200 mil

Totalmente coberto em um único emissor. Invista tudo em uma LCI/LCA ou CDB de banco sólido e aproveite o máximo rendimento sem preocupações com FGC.

R$ 250 mil — exatamente no limite

O principal de R$ 250 mil está coberto, mas os rendimentos acumulados que elevarem o saldo acima desse valor ficam sem cobertura naquele emissor. Considere usar dois emissores (R$ 200k + R$ 50k) ou combinar com Tesouro Selic para tranquilidade total.

R$ 300 mil a R$ 500 mil

Distribua em múltiplos emissores (até R$ 250 mil por instituição) ou combine com Tesouro Selic, que tem garantia ilimitada do Tesouro Nacional. Para R$ 500 mil: opção A — 2 LCIs diferentes (R$ 250k cada); opção B — R$ 250k Tesouro Selic + R$ 250k LCI.

Viver de Renda: Quanto Capital Você Precisa?

Para cada nível de renda mensal desejada, a tabela abaixo mostra o capital necessário investido — sem resgatar o principal, vivendo apenas dos rendimentos líquidos:

Atenção à inflação: Esses cálculos consideram renda nominal — sem ajuste pela inflação. Para manter poder de compra real, parte dos rendimentos precisa ser reinvestida. Com IPCA projetado em 5,03% a.a. e LCI/LCA líquida em 12,735%, o retorno real é de cerca de 7,3% ao ano — confortável para retiradas parciais.

IR Regressivo: Como o Prazo Afeta o Rendimento Líquido

CDB e Tesouro Selic seguem a tabela regressiva de IR da Lei 11.033/2004. Quanto mais tempo você mantém o investimento, menor a alíquota — e maior o rendimento líquido. A tabela abaixo usa R$ 200 mil como exemplo:

LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física em qualquer prazo — vantagem que cresce especialmente para prazos curtos (abaixo de 360 dias), onde o IR do CDB é 22,5%.

Juros Compostos: Quanto Vale o Capital em 2 e 5 Anos?

Se você reinvestir os rendimentos (juros compostos), o capital cresce de forma acelerada. A tabela abaixo considera reinvestimento integral na LCI/LCA 90% CDI a 12,735% a.a.:

• Crescimento composto anual de 12,735% (LCI/LCA 90% CDI isenta, Selic 14,00%). Valores hipotéticos — taxas futuras variam conforme política monetária do Banco Central.

Quanto a Poupança Perde por Ano para a LCI/LCA?

A diferença entre poupança e LCI/LCA parece pequena no mês, mas acumula ao longo do ano. Como as duas são isentas de Imposto de Renda, a comparação abaixo já é líquida dos dois lados — veja quanto o investidor deixa de ganhar mantendo o dinheiro na poupança:

• Poupança: principal capitalizado a 0,674% ao mês por 12 meses — 8,39% no ano, isento de IR. Por isso o total anual é maior do que 12 × o rendimento do primeiro mês (a poupança credita e capitaliza todo aniversário). LCI/LCA: 12,735% a.a. isento, sem reinvestimento. Os dois produtos são isentos, então a coluna “deixa de ganhar” já é líquida.

Qual Produto Escolher por Faixa de Capital?

Antes de decidir por faixa de capital, vale dominar o básico de cada produto: veja o passo a passo em como investir em CDB e como organizar tudo em montar uma carteira de investimentos do zero .

R$ 100 mil a R$ 200 mil

LCI/LCA com 90% do CDI ou mais é a melhor opção. Totalmente coberto pelo FGC em um único emissor. A isenção de IR é o diferencial principal. Priorize prazos de 90–360 dias para manter liquidez relativa.

R$ 250 mil — no limite do FGC

Tesouro Selic + LCI/LCA ou dois emissores de LCI/LCA. Aloque R$ 200k em LCI/LCA de um emissor e R$ 50k no Tesouro Selic — ou divida entre dois bancos diferentes para segurança total.

R$ 300 mil a R$ 500 mil

LCI/LCA distribuída em 2+ emissores para máximo rendimento e cobertura total. Alternativa: Tesouro Selic + LCI/LCA para simplificação. Nunca concentre mais de R$ 250 mil em um único emissor privado.

Quanto rende R$ 100 mil por mês em 2026?

Quanto rende R$ 100 mil por mês em 2026?

Com Selic a 14,00%: R$ 699/mês na poupança (0,5% ao mês mais a TR de 0,173% a.m. = 0,674% ao mês, isento de IR), R$ 949 no Tesouro Selic, R$ 973 no CDB 100% CDI e R$ 1.061 na LCI/LCA 90% CDI (todos líquidos).

Quanto rende R$ 200 mil por mês em 2026?

Quanto rende R$ 200 mil por mês em 2026?

Com Selic 14,00%: R$ 1.399/mês na poupança (isenta), R$ 1.898 no Tesouro Selic, R$ 1.946 no CDB e R$ 2.122 na LCI/LCA 90% CDI. Totalmente coberto pelo FGC em um único emissor.

Quanto rende R$ 300 mil por mês em 2026?

Quanto rende R$ 300 mil por mês em 2026?

R$ 2.098/mês na poupança (isenta), R$ 2.846 no Tesouro Selic, R$ 2.918 no CDB e R$ 3.184 na LCI/LCA. Acima de R$ 250 mil, distribua entre 2 emissores de CDB/LCI/LCA para cobertura total do FGC.

Quanto rende R$ 500 mil por mês em 2026?

Quanto rende R$ 500 mil por mês em 2026?

R$ 3.497/mês na poupança (isenta), R$ 4.744 no Tesouro Selic, R$ 4.864 no CDB e R$ 5.306 na LCI/LCA. Com R$ 500 mil, use 2 emissores de LCI/LCA (R$ 250 mil cada) para máxima eficiência e cobertura do FGC.

O FGC cobre R$ 250 mil por banco ou por CPF?

O FGC cobre R$ 250 mil por banco ou por CPF?

Por CPF por instituição financeira. O limite é R$ 250 mil por CPF em cada banco/cooperativa, com teto global de R$ 1 milhão por CPF a cada quatro anos. O Tesouro Selic não tem esse limite — é garantido pelo Tesouro Nacional.

Quanto preciso investir para viver de renda com R$ 5.000 por mês?

Quanto preciso investir para viver de renda com R$ 5.000 por mês?

Com LCI/LCA 90% CDI (12,735% a.a.): R$ 471 mil. Com CDB 100% CDI (11,674% a.a. líquido): R$ 514 mil. Com poupança (0,674% ao mês, 8,39% a.a. isento): R$ 742 mil. Os R$ 271 mil a mais de capital exigidos pela poupança são a medida real da diferença.

A poupança ainda vale a pena com Selic em 14,00%?

A poupança ainda vale a pena com Selic em 14,00%?

Continua perdendo para a renda fixa, mas menos do que se costuma dizer. A poupança rende 0,674% ao mês — 0,5% fixos mais a TR, que hoje é 0,173% ao mês e não zero — o que dá 8,39% a.a. isento de IR, enquanto LCI/LCA rende 12,735% a.a. também isento. Com R$ 500 mil, a diferença é R$ 21.710 a mais por ano na LCI/LCA — bem menos do que aparece na conta tradicional, que supõe TR zero.

Qual a diferença entre LCI e LCA?

Qual a diferença entre LCI e LCA?

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) financia o setor imobiliário; LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) financia o agronegócio. Ambas são isentas de IR para pessoa física e garantidas pelo FGC. Para o investidor pessoa física, a escolha entre LCI e LCA costuma ser pela taxa oferecida — não há diferença tributária.

O rendimento vai cair se a Selic continuar caindo?

O rendimento vai cair se a Selic continuar caindo?

Sim. LCI, LCA e CDB pós-fixados são indexados ao CDI, que acompanha a Selic. Se o Banco Central reduzir a Selic de 14,00% para, por exemplo, 12%, os rendimentos cairão proporcionalmente — cerca de 14% a menos. Para se proteger, considere travar parte do capital em LCI/LCA prefixada ou IPCA+ enquanto as taxas ainda estão altas.