Quanto Rende R$ 900 Mil Investido em 2026: R$ 7.744 a R$ 10.438/mês calculados

Com a Selic em % ao ano e o CDI em %, R$ 900.000 aplicados geram uma renda passiva que vai de /mês () a /mês (). Os números desta página são recalculados a partir das séries do Banco Central — quando o Copom mexe na Selic, a tabela e o texto mudam junto. R$ 900 mil, assim como R$ 800 mil, exige 4 emissores distintos para cobertura total do FGC.

A diferença entre o pior e o melhor produto é de /mês — em 12 meses. Em 5 anos com reinvestimento, a distância entre a poupança e a LCI a 90% do CDI chega a .

Tabela de rendimento: R$ 900 mil em cada produto

Os cálculos usam as taxas vigentes do Banco Central — Selic % a.a. e CDI % a.a. — com o Imposto de Renda da faixa de 12 meses (20%) sobre CDB e Tesouro Selic. Poupança e LCI/LCA não pagam IR, então bruto e líquido coincidem.

O Tesouro Selic não é coberto pelo FGC — a garantia é soberana, do Tesouro Nacional, e o risco é de outra natureza. Sobre ele ainda incide a taxa de custódia da B3, de 0,20% ao ano na parcela acima de R$ 10 mil, que a tabela acima não desconta. Poupança, CDB e LCI/LCA contam com o FGC, limitado a R$ 250.000 por CPF em cada conglomerado.

E se você negociar uma taxa melhor?

Para R$ 900 mil, taxa não é tabelada — bancos médios e corretoras disputam esse dinheiro. Dois casos comuns nessa faixa de patrimônio:

Contra a LCI a 90% do CDI (/mês), o CDB a 110% do CDI abre uma diferença de /mês — a favor . A LCI a 95% do CDI acrescenta /mês sobre a de 90%. Não existe regra fixa de quem ganha entre 110% do CDI tributado e 90% do CDI isento: os dois ficam perto o bastante para a ordem virar conforme a alíquota do prazo e a distância entre CDI e Selic.

Prazo acima de 720 dias: a alíquota cai para 15%

A tabela regressiva do IR vai de 22,5% (até 180 dias) a 15% (acima de 720 dias). Na faixa de 12 meses usada acima, a alíquota é de 20%. Segurando o papel por mais de dois anos, o CDB 100% do CDI passa a render % líquidos = /mês para R$ 900 mil, e a distância para a LCI a 90% do CDI cai de para por mês.

FGC e R$ 900 mil: por que são necessários 4 bancos

O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF por conglomerado financeiro. Para R$ 900 mil com cobertura integral, 3 bancos com R$250k cada cobririam apenas R$750k — os R$150k restantes ficariam descobertos. São necessários 4 emissores.

Distribuição com cobertura total do FGC — 2 opções

Opção A: 4 bancos iguais

Banco A (CDB ou LCI) — R$ 225.000

Banco B (CDB ou LCI) — R$ 225.000

Banco C (CDB ou LCI) — R$ 225.000

Banco D (CDB ou LCI) — R$ 225.000

Opção B: 3 bancos max + 1 banco menor

Banco A — R$ 250.000

Banco B — R$ 250.000

Banco C — R$ 250.000

Banco D — R$ 150.000

Atenção: filiais e subsidiárias do mesmo grupo contam como um único emissor

R$250k no Banco Inter e R$250k no Banco Inter Invest (mesmo grupo) são tratados como um único conglomerado pelo FGC. O limite de R$250k se aplica ao grupo inteiro. Certifique-se de que os 4 bancos são de grupos financeiros distintos — não apenas nomes diferentes.

O custo de manter R$ 900 mil na poupança

A diferença entre a poupança e a LCI a 90% do CDI é de /mês — no primeiro ano. Em 3 anos, mantendo os R$ 900 mil na poupança em vez da LCI, o rendimento deixado na mesa chega a ****. Vale lembrar por que a poupança fica para trás: ela paga 0,5% ao mês mais a TR — hoje % ao mês, % ao ano — e essa parcela de 0,5% é fixa, não acompanha a Selic.

Este cálculo considera taxas constantes

As simulações assumem Selic e CDI parados nos níveis de hoje (% e %) pelos anos inteiros. Na prática, as taxas variam conforme o ciclo de juros — tornando essencial revisar periodicamente a alocação.

Como distribuir R$ 900 mil — observações práticas

Para patrimônios próximos de R$ 1 milhão, a gestão de liquidez e a diversificação entre emissores são ainda mais relevantes. Uma abordagem comum observada é dividir em três camadas funcionais:

Reserva de liquidez (R$ 90.000 – R$ 135.000)

Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária em 1 banco grande. Disponível para emergências e oportunidades imediatas. Rende menos, mas está disponível sem deságio.

Núcleo de médio prazo (R$ 315.000 – R$ 405.000)

LCI ou CDB de 1–2 anos em 2 bancos médios. Melhores taxas com comprometimento moderado de prazo. Cobertura FGC garantida dentro do limite de R$225k por banco.

Núcleo de longo prazo (R$ 360.000 – R$ 495.000)

LCI de 2+ anos ou CDB prefixado/IPCA+ em 1–2 bancos de perfil diferente. Maximiza rentabilidade no horizonte mais longo. Distribua para não ultrapassar R$250k em nenhum conglomerado.

As faixas acima são percentuais do principal (10–15%, 35–45% e 40–55% de R$ 900.000), não rendimento. Servem como ponto de partida, não como recomendação: o corte certo depende do seu horizonte, da sua necessidade de liquidez e da sua tolerância a risco.

R$ 900 mil reinvestidos: quanto acumula em 5 anos?

Se os rendimentos forem reinvestidos integralmente (juros compostos), o crescimento do patrimônio é substancialmente maior. Simulação com a LCI a 90% do CDI (% a.a., isenta de IR) contra a poupança (% a.a.), com reinvestimento total:

Simulação com taxas constantes de % (LCI 90% do CDI) e % (poupança), partindo de R$ 900.000 aplicados e sem novos aportes. Na prática, as taxas variam conforme o ciclo da Selic. Em 5 anos, a diferença chega a .

Este conteúdo é educacional. Cada investidor tem objetivos, prazos e tolerância a risco específicos. Para uma estratégia personalizada, consulte um assessor de investimentos regulamentado.

Minha leitura

R$ 900 mil está na antessala do R$ 1 milhão — e as dinâmicas de gestão são praticamente as mesmas do R$ 800k: 4 bancos necessários para cobertura total do FGC, mesma complexidade operacional. O que observo na prática é que, nessa faixa, a diferença entre o Tesouro Selic e a LCI a 90% do CDI chega a /mês — um valor que já justifica o trabalho adicional de gerenciar 4 emissores para a maioria dos perfis. A decisão entre simplicidade e rentabilidade máxima fica com cada investidor, mas os números são claros.

Adriano Freire · ANCORD nº 50352 · conteúdo educacional, não recomendação.

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