Com a Selic a 14,00% ao ano, R$ 2.000 investidos por 12 meses rendem de R$ 167,86 na poupança a R$ 260,36 na LCI a 92% CDI. O Tesouro Selic entrega R$ 231,00 líquidos — cerca de 38% a mais que a poupança, com liquidez diária e isenção da taxa B3 para esse valor. Abaixo, comparo cada produto com os números exatos de agosto de 2026.
Quanto rende R$ 2.000: a resposta direta
Resposta direta
R$ 2.000 investidos por 12 meses com Selic a 14,00% rendem: R$ 167,86 (poupança), R$ 231,00 (Tesouro Selic), R$ 233,47 (CDB 100% CDI), R$ 256,82 (CDB 110% CDI) e R$ 260,36 (LCI 92% CDI) — todos líquidos após IR.
A tabela abaixo apresenta o cálculo completo para R$ 2.000 em 12 meses. A alíquota de IR utilizada é 17,5%, correspondente ao prazo de 361 a 720 dias (tabela regressiva). Poupança e LCI são isentas de IR.
| Produto | Bruto 12m | IR | Líquido 12m | Equiv./mês |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 167,86 | Isento | R$ 167,86 | R$ 13,99 |
| Tesouro Selic B3 isenta até R$ 10k | R$ 280,00 | 17,5% → R$ 49,00 | R$ 231,00 | R$ 19,25 |
| CDB 100% CDI | R$ 283,00 | 17,5% → R$ 49,53 | R$ 233,47 | R$ 19,46 |
| CDB 110% CDI | R$ 311,30 | 17,5% → R$ 54,48 | R$ 256,82 | R$ 21,40 |
| LCI 92% CDI isenta IR | R$ 260,36 | Isento | R$ 260,36 | R$ 21,70 |
Metodologia: Selic 14,00% a.a. (Copom 05/08/2026). CDI 14,15% a.a. IR de 17,5% para prazo de 361–720 dias. Taxa B3 de 0,20% a.a. isenta para posições no Tesouro Direto até R$ 10.000. Poupança = 0,5%/mês + TR ≈ 8,39% a.a. LCI 92% CDI: 92% × 14,15% = 13,018% a.a., isenta de IR.
Poupança: R$ 167,86 em 12 meses — e o custo real
A poupança rende 0,5% ao mês + TR sempre que a Selic estiver acima de 8,5% ao ano. Com Selic a 14,00%, isso equivale a 8,39% ao ano. Para R$ 2.000: rendimento de R$ 167,86 em 12 meses, isento de IR.
A isenção de IR não muda o panorama: mesmo sem pagar imposto, a poupança rende bem menos que o Tesouro Selic (R$ 231,00) e a LCI 92% CDI (R$ 260,36). A diferença em R$ 2.000 é de R$ 63 a R$ 93 em 12 meses. Use a calculadora poupança vs CDI para confirmar com o seu valor.
Retorno real da poupança com IPCA de 5,03%
Com o IPCA projetado em 5,03% ao ano (Focus/BCB), o retorno real da poupança (8,39% nominal) é de aproximadamente 3,20%. Para R$ 2.000, isso representa um ganho real de R$ 64,04 no ano em poder de compra. O Tesouro Selic, após IR, entrega retorno real de aproximadamente 6,21% — R$ 124,16 em poder de compra real para o mesmo R$ 2.000.
Tesouro Selic com R$ 2.000: R$ 231,00 líquidos em 12 meses
O Tesouro Selic rende 14,00% bruto ao ano — o título acompanha 100% da Selic. Em R$ 2.000 por 12 meses: R$ 280,00 brutos → IR de 17,5% (R$ 49,00) → R$ 231,00 líquidos. O equivalente a R$ 19,25 por mês.
Para R$ 2.000, a taxa de custódia B3 (0,20% a.a.) é isenta — o benefício vale para posições totais no Tesouro Direto de até R$ 10.000. Isso torna o Tesouro Selic especialmente eficiente para valores menores, onde a taxa B3 teria impacto proporcionalmente maior.
O Tesouro Selic tem liquidez D+1: solicitações de resgate em dias úteis são processadas no próximo dia útil. Para reserva de emergência, é a opção com melhor equilíbrio entre liquidez e rendimento disponível para esse valor.
| Produto | Líquido 12m | Diferença vs. poupança |
|---|---|---|
| Poupança | R$ 167,86 | referência |
| Tesouro Selic | R$ 231,00 | + R$ 63,14 (+38%) |
| CDB 100% CDI | R$ 233,47 | + R$ 65,61 (+39%) |
| CDB 110% CDI | R$ 256,82 | + R$ 88,96 (+53%) |
| LCI 92% CDI | R$ 260,36 | + R$ 92,50 (+55%) |
CDB com R$ 2.000: quando o prazo fechado compensa
O CDB a 100% CDI de liquidez diária rende R$ 233,47 em 12 meses para R$ 2.000 — bem próximo do Tesouro Selic (R$ 231,00). A diferença de R$ 2,47 é pequena. Para reserva de emergência, os dois produtos são praticamente equivalentes na prática.
O CDB a 110% CDI com prazo fixo entrega R$ 256,82 líquidos — R$ 23,35 a mais que o CDB 100% CDI no mesmo período. Para R$ 2.000 sem necessidade de resgate antecipado, esse prêmio pode fazer sentido. O valor inteiro está coberto pelo FGC (limite de R$ 250.000 por CPF por instituição).
CDBs de liquidez diária com taxas entre 100% e 104% CDI são comuns em bancos digitais. Para prazo fixo de 12 meses, é possível encontrar taxas entre 108% e 120% CDI em fintechs — pesquise em plataformas como Renda Fixa.me, BTG Digital ou XP Investimentos.
LCI e LCA com R$ 2.000: isentas e competitivas
A LCI a 92% CDI rende 13,018% ao ano — isenta de IR. Para R$ 2.000 em 12 meses: R$ 260,36 líquidos. É o maior rendimento entre todos os produtos analisados para esse prazo.
A LCA a 90% CDI rende 12,735% ao ano — também isenta de IR. Para R$ 2.000 em 12 meses: R$ 254,70 líquidos. Fica abaixo da LCI e também abaixo do CDB 110% CDI (R$ 256,82), mas ainda supera o CDB 100% CDI (R$ 233,47) graças à isenção de IR. As taxas exatas variam por instituição — compare as ofertas disponíveis no momento da aplicação.
A restrição das LCIs e LCAs: carência mínima. LCIs emitidas a partir de 2023 têm carência mínima de 12 meses por regulação do CMN. Durante esse período, o dinheiro não está disponível para resgate. Use LCI e LCA apenas para capital com prazo definido, nunca para reserva de emergência.
| Produto | Taxa a.a. | Líquido 12m | Liquidez |
|---|---|---|---|
| LCI 92% CDI isenta IR | 13,018% | R$ 260,36 | Carência mín. 12m |
| LCA 90% CDI isenta IR | 12,735% | R$ 254,70 | Carência variável |
| CDB 110% CDI | 15,565% (bruto) | R$ 256,82 | Vencimento |
| Tesouro Selic | 14,00% (bruto) | R$ 231,00 | D+1 |
Qual o melhor investimento para R$ 2.000 em 2026?
A decisão depende do objetivo e do prazo. Abaixo, a recomendação por perfil de uso — considerando liquidez, tributação e rendimento líquido.
| Objetivo | Produto | Líquido 12m |
|---|---|---|
| Reserva de emergência | Tesouro Selic (D+1, B3 isenta) | R$ 231,00 |
| Capital parado por 12 meses | LCI 92% CDI (isenta IR) | R$ 260,36 |
| Prazo fixo, máximo rendimento | CDB 110% CDI (prazo fechado) | R$ 256,82 |
| Poupança | Não indicado | R$ 167,86 |
Minha leitura
Para R$ 2.000, a lógica é a mesma que para valores menores: se é reserva de emergência, Tesouro Selic. Se é capital com prazo definido, LCI 92% CDI — o rendimento extra de R$ 29,36 sobre o Tesouro Selic (em 12 meses) pode não parecer muito, mas representa 12,7% a mais de rendimento líquido, sem risco adicional. Para quem está construindo hábito de investir, começar com R$ 2.000 no Tesouro Selic é uma decisão prática e eficiente.
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Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 2.000 na poupança em 2026?
Com Selic a 14,00% (acima de 8,5%), a poupança rende 0,5% ao mês + TR, equivalente a aproximadamente 8,39% ao ano. Em 12 meses, R$ 2.000 na poupança rendem R$ 167,86, isentos de IR. É o menor rendimento entre todas as opções de renda fixa comparadas.
Quanto rende R$ 2.000 no Tesouro Selic em 2026?
Com Selic a 14,00%, o Tesouro Selic rende 14,00% bruto ao ano — o título acompanha 100% da Selic. Em 12 meses, R$ 2.000 rendem R$ 280,00 brutos. Após IR de 17,5% (R$ 49,00), o líquido é R$ 231,00. Para posições até R$ 10.000 no Tesouro Direto, a taxa de custódia B3 de 0,20% a.a. é isenta.
Quanto rende R$ 2.000 no CDB a 100% CDI em 2026?
Com CDI a 14,15%, R$ 2.000 no CDB 100% CDI rendem R$ 283,00 brutos em 12 meses. Após IR de 17,5% (R$ 49,53), o líquido é R$ 233,47. O resultado fica bem próximo do Tesouro Selic — diferença de apenas R$ 2,47.
Quanto rende R$ 2.000 no CDB a 110% CDI em 2026?
Com CDI a 14,15%, um CDB a 110% CDI rende 15,565% bruto ao ano. Em 12 meses, R$ 2.000 rendem R$ 311,30 brutos. Após IR de 17,5% (R$ 54,48), o líquido é R$ 256,82. São R$ 23,35 a mais que o CDB 100% CDI no mesmo prazo.
Quanto rende R$ 2.000 na LCI a 92% CDI em 2026?
A LCI a 92% CDI rende 13,018% ao ano — isenta de IR. Em 12 meses, R$ 2.000 rendem R$ 260,36 líquidos. É o maior rendimento entre todos os produtos para 12 meses, superando inclusive o CDB 110% CDI (R$ 256,82) graças à isenção de IR.
Vale a pena tirar R$ 2.000 da poupança para o Tesouro Selic?
Em termos de rendimento líquido: sim. A diferença em 12 meses é de R$ 63,14 (R$ 231,00 do Tesouro Selic contra R$ 167,86 da poupança) — cerca de 38% a mais de rendimento com o mesmo nível de liquidez. O Tesouro Selic tem resgate em D+1 e risco soberano. A única desvantagem operacional é a necessidade de ter conta em corretora ou banco habilitado.
Qual a diferença entre LCI e LCA para R$ 2.000?
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são ambas isentas de IR para pessoa física. A LCA a 90% CDI rende 12,735% ao ano — R$ 254,70 líquidos em 12 meses para R$ 2.000. A LCI a 92% CDI rende R$ 260,36 — ligeiramente superior. A escolha depende das taxas disponíveis em cada instituição.
R$ 2.000 é suficiente para investir em Tesouro Direto?
Sim. O Tesouro Direto aceita investimentos a partir de R$ 30 (mínimo de 1% do valor do título). Para R$ 2.000, é possível comprar Tesouro Selic com isenção da taxa B3 (posições até R$ 10.000 estão isentas). A plataforma do Tesouro Direto é gratuita e acessível por qualquer corretora habilitada.
Escrito por Patrimo
O Patrimo é um app brasileiro de controle financeiro. Escrevemos os guias que gostaríamos de ter lido no começo: com a conta feita na sua frente, exemplos em reais e números que vêm do Banco Central, da B3 e da Receita Federal — nunca de achismo nem de promessa de rentabilidade. Conteúdo educacional; não é recomendação de investimento.
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