Quanto Rende R$ 1 Milhão em 2026? R$ 6.975 a R$ 11.598/mês

Quanto Rende R$ 1 Milhão Investido em 2026: R$ 6.975 a R$ 11.598/mês calculados

R$ 1 milhão aplicado na poupança rende R$ 6.975/mês, isento de IR — são 0,5% ao mês mais a TR, hoje 0,672% ao mês. O mesmo valor em LCI 95% CDI gera R$ 11.598/mês líquidos: uma diferença de R$ 4.623 por mês, sem assumir mais risco. Veja o cálculo completo por produto, a cobertura do FGC e a projeção de 5 anos.

Tabela Completa: Rendimento Mensal Líquido

Base: Selic 14,75% a.a. | CDI 14,65% a.a. | Simulação mensal equivalente. Todos os valores já descontam IR e taxas.

Como os Produtos São Calculados

Poupança

Quando a Selic está acima de 8,5% a.a., rende 0,5% ao mês MAIS a TR — e as duas parcelas se combinam de forma multiplicativa, não somada: (1 + 0,171%) × (1 + 0,5%) − 1 = 0,672% ao mês, o que dá 8,37% ao ano. Só a parcela de 0,5% é fixa: a TR deixou de ser zero quando os juros subiram e ela acompanha a Selic. A regra dos 70% da Selic só se aplica quando a Selic está em 8,5% ou menos. Isenta de IR para PF.

Tesouro Selic

Acompanha a Selic com desconto de 0,20% a.a. de taxa de custódia B3. Incide IR regressivo: 17,5% para resgates entre 1 e 2 anos. Taxa líquida: (14,75% − 0,20%) × (1 − 17,5%) = 12,004% a.a.

CDB 100% CDI

CDI a 14,65% a.a. menos IR de 17,5% (prazo de 1 a 2 anos): 14,65% × (1 − 17,5%) = 12,086% a.a. Acima de 2 anos, IR cai para 15%: 14,65% × 0,85 = 12,453% a.a.

LCI/LCA

Isenta de IR para pessoa física. LCI 90% CDI: 14,65% × 90% = 13,185% a.a. LCI 95% CDI: 14,65% × 95% = 13,9175% a.a. — rendimento líquido maior sem precisar esperar carência longa.

FGC: Como Distribuir R$ 1 Milhão com Cobertura Total

O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF por conglomerado financeiro. Para cobrir R$ 1 milhão, o mínimo são 4 instituições diferentes:

Opção A — 4 bancos iguais

• • Banco 1: R$ 250.000

• • Banco 2: R$ 250.000

• • Banco 3: R$ 250.000

• • Banco 4: R$ 250.000

Total coberto: R$ 1.000.000

Opção B — distribuição escalonada

• • Banco 1: R$ 300.000

• • Banco 2: R$ 300.000

• • Banco 3: R$ 250.000

• • Banco 4: R$ 150.000

Bancos 1 e 2 têm R$ 50k sem cobertura do FGC

Importante: bancos do mesmo conglomerado compartilham o limite do FGC. Bradesco e Next, por exemplo, são do mesmo grupo. Sempre verifique se os bancos escolhidos são independentes antes de distribuir.

Projeção de Juros Compostos: 5 Anos

Se você reinvestir todos os rendimentos pelo mesmo período, o efeito dos juros compostos amplia ainda mais a diferença:

Diferença LCI 95% CDI vs Poupança em 5 anos

• R$ 434.750

Sem aportes adicionais. Taxas mantidas constantes.

Só renda fixa ou vale diversificar?

As simulações acima assumem 100% em renda fixa pós-fixada, que é a forma mais previsível de transformar R$ 1 milhão em renda mensal. Mas, dependendo do seu objetivo e do prazo, uma parcela em outros ativos pode aumentar o retorno de longo prazo — ao custo de mais oscilação. Um caminho comum é manter o grosso em renda fixa (garantindo a renda mensal estável) e destinar uma fatia a renda variável, como ações e fundos imobiliários, que pagam dividendos.

Se você nunca estruturou isso, vale entender primeiro como montar uma carteira de investimentos do zero e definir a proporção entre renda fixa e variável de acordo com o seu perfil. Para quem quer começar a parte de renda variável com segurança, o guia de como investir na bolsa de valores para iniciantes mostra o passo a passo sem jargão. Importante: a renda variável não substitui a renda fixa de R$ 1 milhão — ela complementa, e nunca deve incluir o dinheiro da sua reserva de emergência.

Quanto rende R$ 1 milhão por mês em 2026?

R$ 1 milhão rende de R$ 6.975/mês na poupança a R$ 11.598/mês em LCI 95% CDI, já líquido de imposto. No Tesouro Selic, cerca de R$ 10.003/mês; em CDB 100% CDI, cerca de R$ 10.072/mês. A poupança paga 0,5% ao mês mais a TR — 0,672% ao mês, ou 8,37% ao ano, isentos de IR.

Dá para viver de renda com R$ 1 milhão?

Depende do seu custo de vida. Com cerca de R$ 10 mil líquidos por mês no Tesouro Selic ou CDB, é possível para quem tem gastos compatíveis. Mas, para preservar o poder de compra ao longo dos anos, parte do rendimento precisa ser reinvestida para repor a inflação — caso contrário, R$ 1 milhão perde valor real com o tempo.

Onde investir R$ 1 milhão com segurança em 2026?

As opções de menor risco são Tesouro Selic (garantia do Governo Federal) e CDB, LCI e LCA de bancos sólidos (cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição). Para cobrir R$ 1 milhão com FGC, é preciso distribuir entre pelo menos 4 instituições independentes.

LCI ou CDB: qual rende mais para R$ 1 milhão?

Na maioria dos prazos, a LCI rende mais no líquido por ser isenta de IR. Uma LCI 95% CDI entrega R$ 11.598/mês, enquanto um CDB 100% CDI entrega R$ 10.072/mês. O CDB só supera a LCI quando paga um percentual de CDI bem mais alto (acima de ~115% para prazos curtos).

Preciso declarar R$ 1 milhão investido no Imposto de Renda?

Sim. Todos os investimentos devem ser declarados na ficha de Bens e Direitos, mesmo os isentos como LCI, LCA e poupança. O IR sobre o rendimento de CDB e Tesouro é retido na fonte no resgate; LCI/LCA e poupança são isentas de IR, mas continuam de declaração obrigatória.